典型白骨精家庭.pptVIP

第八章 案例4 典型“白骨精”家庭 的理财规划 处于而立之年的张太太夫妻俩是广州“白骨精”的典型代表，收入较高，未来发展潜力也很大。 关于未来，他们准备事实育儿计划，还要关心父母的保障问题，还可能购置一辆私家车。 在对自身投资能力存有疑惑的情况下，他们找到了作为金融理财师的你，通过沟通，你了解到下述信息： 一、案例成员： 表2 年度性收支状况表 （单位：万元） 三、资产情况 表3 家庭资产负债状况表 （单位：万元） 备注：持有三套总价值约为240万元的房产，三套房产都需要归还贷款。 第一套月供1700元，还剩18万元房款，市值105万元左右，租约刚刚到期； 第二套月供2900元，还剩27万元房款，市值65万元，现自住； 第三套月供3000元，还剩36万元房款，市值70万元左右，打算孩子出世后入住。 四、理财目标： 1.宝宝的保障及日后消费教育问题； 2.是否需要买车，何种付款方式较好； 3.现出租房屋继续出租还是卖出； 4.给婆婆购买什么保险； 5.选择保值功能为主的理财产品。 五、假定条件 假定通货膨胀率为3%，工作收入增长率为4%，学费增长率为4%，投资回报率为7%。 1.理财师对该家庭资产负债进行了分析，认为其资产负债率 ，固定资产比率 。（