人生规划与理财规划.ppt

* * 投资有风险，不投资风险更大——现金的购买力会被通货膨胀无情地吞噬，钱会“越存越少” * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 何谓保险 保险是进行风险管理的重要手段，是对具有不确定性的未来风险进行转移的方法和过程。 选基金前问问自己 2、想赚多少？能承受多大风险？ 有明确的投资目标：清楚自己期望的收益，能承担多大风险； 1、这笔钱能放多久？ 有明确的投资期限：考虑资金流动性，保持良好的投资心态； 3、买哪一家的基金呢？ 选择基金：投资理念、买卖费用、以往业绩和基金公司实力等。 货币市场基金（风险与银行存款相当，收益与一年定期存款接近，流动性优于7日通知存款，是现金管理的良好工具） 基金代码 基金名称 今年以来回报率 2年年化回报率 288101 中信现金 1.59% 4.21% 003003 华夏现金 1.05% 3.52% 110006 易方达货币 1.02% 3.20% 债券型基金（风险、收益均较低） 基金代码 基金名称 今年以来回报率 2年年化回报率 288102 中信稳定双利债券 5.01% 12.61% 100018 富国天利增长债券 7.82% 12.21% 001003 华夏债券C(免申购赎回费用) 3.99% 11.14% 保本型基金（“保本”的含义） 基金代码 基金名称 今年以来回报率 2年年化回报率 020018 国泰金鹿保本(二期) 3.15% 7.80% 180002 银华保本增值 18.16% 12.70% 202211 南方恒元保本混合 13.26% —— 620001 金元比联宝石保本 6.51% —— 成立于股指最高的2007年8月的金元保本基金 保守配置型基金：风险中等 基金代码 基金名称 今年以来回报率 2年年化回报率 162205 泰达荷银风险预算基金 36.67% 17.44% 340001 兴业可转债混合基金 39.08% 16.48% 310318 申万巴黎强化配置 10.36% 5.65% 积极配置型基金：风险较高 基金代码 基金名称 今年以来回报率 2年年化回报率 040004 华安宝利 48.25% 6.19% 163801 中银中国 60.38% 9.17% 050007 博时平衡 51.29% 12.86% 002001 华夏回报 31.77% 8.63% 240001 华宝兴业宝康消费品 66.27% 8.52% 股票型基金：风险高 基金代码 基金名称 今年以来回报率 2年年化回报率 000011 华夏大盘（暂停申购） 81.58% 24.13% 002011 华夏红利混合 72.77% 17.67% 163402 兴业趋势 62.51% 11.43% 519690 交银稳健 90.05% 13.21% 基金中的“战斗机” 2005年投入1万元，持有至今现值8万元。当然其去年的向下波动也是惊人的。 已暂停申购 指数型基金：波动最大的基金长期投资不错的标的牛市资产增值的佳品，无需担心“赚了指数不赚钱” 基金代码 基金名称 今年以来回报率 2年年化回报率 161604 融通深证100 91.95% -5.61% 160706 嘉实沪深300指数 91.12% -9.88% 200002 长城久泰300 90.41% -8.26% 040002 华安A股 81.24% -8.44% 指数基金：选什么指数较好？ 个人觉得跟踪沪深300指数的比较好。 如果以后有跟踪全市场指数的指数基金也可以考虑。 沪深300指数月K线图：其实从月K线图上利用TRIX指标结合5月线、10月线的“金叉、死叉”，可以明显在晚3个月给出买入和卖出信号，对于超大级别的行情来说，这种晚了三个月的信号意义还是非常有实际意义的。 上证指数月K线全图:19年最大上涨60倍 最差的情况：从2007年10月（指数最高位）到2009年7月,每月投资1000元买指数基金,累计投入22000元,可 赢利6229元 从2005年10月到现在每月投入1000元到沪深300指数基金总计投入46000元，现值83148元，盈利80% 长期定投沪深300指数基金的波动性（2005年10月~2009年7月，46期）最佳点：2007年10月，累计投入25000元，赚了60000多 基金投资的小技巧 2、做好长期投资的准备 投资时间足够长，能避免短期波动的损失，获利的胜算也越大； 有的基金投资时间越长，手续费用也会越低。 1、不把全部鸡蛋放在一个篮子里 如果资金足够多，可以选择多种基金分散风险。 注意建立核心组合，精选2-3只，占到总投资的70