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2017-09-29 发布于四川
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子女教育金规划金融理财师资格认证培训 1 授课大纲金融理财师子女教育金规划概述子女教育金需求子女教育的投资报酬率子女教育金规划的工具 2 一.子女教育金规划概述金融理财师为什么要做子女教育金规划子女教育金的特性子女教育金规划原则子女教育金规划注意事项子女教育金规划的步骤子女教育金规划技术 3 1.1 为什么要做子女教育金规划金融理财师高等教育学费的成长率高于通货膨胀率, 储备教高等教育期间的开销育金的报酬率要属于阶段性高支出, 高于学费成长率不事先准备，届时的收入将难以负担子女教育金最没有时间弹性与费用弹性, 教育投资是值得的，因此，要预先规划，因为通常教育程度愈才不会因财力不足高所得愈高阻碍子女上进心 4 1.2 子女教育金的特性金融理财师没有时间弹性：子女到了一定年龄（18岁左右）就要念大学。没有费用弹性：高等教育的学费相对固定，大学费用支出一年在1.5万以上。子女的资质无法事先控制：追求上进的子女与不求上进的子女，在求学期间所花的费用相差很大。 5 子女教育金的特性（续）金融理财师没有强制储蓄账户，需要自己准备：这和退休规划有个人养老金账户，购房规划有住房公积金账户有很大不同。支出总金额较大：子女教育虽然每年支出的金额不是最多，但子女从小到大持续20年支付，总金额可能比购房支出还多。教育金的支出成长率高于通货膨胀率：以2004 年为例，CPI涨幅为3.9%，但教育费用成长率达到4.3% 。子女教育金的投资不能太保守，至少要使投资收益率高于学费成长率。 6 1.3 子女教育金规划的原则金融理财师要提早规划，子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠，如果不提早规划子女教育，可能会因为供子女上大学而牺牲退休生活质量；要从宽规划，子女高等教育的学费成长率无法预估，所以需要从宽规划；要配合保险规划：若发生保险事故，教育金准备来源将中断，因此应根据教育金需求增加投保额。 7 1.4 子女教育金规划的步骤金融理财师期望子女高等教育的程度大学/硕士/博士国内或出国公立或私立学校估算当前子女高等教育所需的费用估算学费成长率估算子女上大学时所需的费用计算投资终值是否