信用担保业务品种与创新课程方案-赵洪 广东银达担保投资集团.pdf

信用担保业务品种与创新 主讲：赵洪 总裁助理 广东银达担保投资集团有限公司 自我简介 • 1991年毕业于西安交通大学 审计学专业。 • 在广州市中国银行、招商银行从事企业信贷、风 险管理、资产保全业务11年。 • 2003年进入银达担保公司，先后主管企业担保、 个人担保、风险控制、资产保全等部门。 • 国际注册内部审计师（CIA ）、金融经济师 • 联系方式：（020 －601 zh_aleko@ 课程内容 • 融资担保 • 工程履约担保 • 商业交易履约担保 • 财产保全担保 • 其他担保 • 信用担保品种的设计原理 融资担保业务 • 融资担保的内涵与特征 内涵：金融性与中介性的双重属性 特征：金融性 多样性 履约责任刚性 责任比例分担 融资担保业务 • 分类 1、间接融资担保 借贷担保：银行贷款担保、民间借贷担保 贸易融资担保：信用证担保、商业票据承兑 与贴现担保、应收账款保理 融资租赁担保 2、直接融资担保 债券担保、基金担保（保本基金）、信托计 划担保、资产证券化担保 融资担保业务的风险分析 ——间接融资担保的风险分析 1、源自被担保人的风险 包括行业、经营、市场、财务、技术、投资、道德等 风险。 不仅要重视财务分析与非财务分析，还要重视借款 用途与还款能力的分析。 2、源自担保机构的风险 调查疏忽、决策失误、担保方案设计漏洞、保后监 管不严、员工职业道德。 融资担保业务风险分析 ——间接融资担保的风险分析 3、法律与政策环境风险 法律主体、法律文本、操作过程、反担保措施落实 产业政策、环保政策、税务政策、金融政策 4、合作机构风险 融资担保业务的风险分析 ——直接融资担保的风险分析 • 债券担保的风险 1、发债人自身的信用风险。 2、期限风险。 中长期债券，期间的风险变化难测。 • 基金担保的风险 1、基金市场短期内大幅下跌。 2、基金管理人的风险。 3、基金所投资的市场剧烈波动。 • 信托计划担保的风险 1、信托公司的风险。 2、信托项目的风险 四个特别的融资担保业务品种 ——信用证担保 • 信用证担保 1、信用证（L/C）的定义 银行开立的有条件的承诺付款的书面文件，不可撤销、 不可转让。 2、信用证的6个当事人 开证申请人、开证行、通知行、受益人、议付行、付 款行 3、即期跟单信用证的支付程序 开证→通知→交单→议付行审单、寄单→开证行审单 →付款承兑或退单 四个特别的融资担保业务品种 ——信用证担保 • 信用证担保的风险 1、诈骗风险 2、货物质量风险 3、汇率风险 4 、市场风险 5、开证行业务素质风险 四个特别的融资担保业务品种