商业银行代理业务.pptVIP

项目七 柜面代理业务 银行代理业务 银行代理业务是指银行接受客户委托，以代理人的身份代表委托人办理一些双方议定的经济事项的业务。在代理业务中，银行作为中介人应与委托人签订符合法律法规的协议（合同），明确代理的内容、范围、对象、时间、方式和费用，以及双方的权利、义务等。 代理业务作为银行传统中间业务，是手续费收入的重要来源，是银行的一个重要利润点，在银行的地位越来越重要。 模块1 代收业务的处理 一、代收业务的含义 银行代收业务是银行利用自身网点、人员、汇兑网络等优势，接受行政管理部门、社会团体、企事业单位和个人的委托，代为办理指定范围收款的服务性中间业务。代收业务常与代付业务相统一，形成常见的代收代付或代扣代缴业务等。 二、代收业务的种类 代收通信类（电话费、传真费、电子银行服务费等） 物业管理类（水费、电费、燃气费、有限电视费、物业管理费等） 税费类（国税、地税、水利管理费、环保排污费等） 交通类（养路费、交通管理费、过桥费等） 社会保障类（医疗保险、失业保险、工伤保险、养老保险、生育保险等） 其他类（代收学费、货款等） 三、代收业务的特点 银行代收业务能为客户提供省时、方便、快捷的服务；资金结算及时；方便收款单位统管资金。 对于商业银行来说，虽然代收业务金额偏小，但其普及面广、资金成本低、是商业银行扩大市场、提高社会信用度的重要工具。 四、代收业务的处理方式--实时代缴方式 ①利用收费单位与银行之间的计算机专线联网，及时传送标准统一的收费数据和收费结果，为缴款人提供“即缴即通”的服务。 ②收款单位和银行签订代收业务协议，并在银行开立帐户。 ③付款单位或个人（客户）主动通过代理银行柜台、自助终端设备、网上银行等方式缴费。 四、代收业务的处理方式--主机批量扣划 ①银行接受缴款人委托，在其指定的账户上为其缴纳有关费用，并在指定日期将扣款通过收费单位提供的数据盘转至收款单位。 ②收款单位和付款单位或个人（客户）均在银行开立帐户。 ③收款单位、付款单位或个人与银行签订代扣代缴业务协议。银行在代扣代缴业务系统中建立扣费对应关系。 ④收款单位按时将代收款数据传送至银行。银行核对代收款数据，正确无误后从付款单位或个人（客户）帐户中直接扣划。 五、银行代收业务流程--开立流程 五、银行代收业务流程---代收 六、业务操作 业务操作一：代收燃气费 业务操作二：代收移动电话费 业务操作三：代收自来水费 模块2 代付业务的处理 一、代付业务的含义及特点 银行代付业务是银行利用自身网点、人员、汇兑网络等优势，接受行政管理部门、社会团体、企事业单位和个人的委托，代为办理指定范围的付款的服务性中间业务。 最常见的代付业务是代发款。代发款业务是指银行接受委托单位的委托，将委托单位向单位职工发放的工资、奖金等收入，通过转账方式划入指定职工在本行开立的活期储蓄账户。 二、银行代付业务流程—开户 二、银行代付业务流程—代付 三、代发工资 代发工资是指银行受机关、企事业单位或其他经济组织的委托，通过转帐方式，将其员工的薪金收入在约定的时间划转到员工在银行开立的银行卡或活期储蓄存款帐户的一项中间业务 银行代发工资，变“先用后存”为“先存后用”，员工不必要领取工资后再跑去银行存款，既省去委托单位取现、发薪的麻烦，又方便了员工，节省了各方时间。 想一想：企业发放工资的资金来源有何规定？发放工资的介质有哪些？ 代发工资业务的相关规定 ①代理行应与发薪单位签订“委托银行代发工资协议书”。 ②代理行按代发工资的实际金额向发薪单位收取一定的手续费。收费标准由双方商定并在协议中明确。 ③如果用数据文件传输方式办理代发业务，则必须对发薪单位的数据文件格式加以规范化。 ④代发工资实行“实名制”，个人有效身份证号码由发薪单位统一提供和确认。 ⑤代理行营业网点不得为委托单位垫款。 代发工资业务流程---开立 代发工资业务流程---代发 代发工资业务流程---取款 四、业务操作 业务操作一：代发工资 业务操作二：代发（支付）养老金 模块3 代理证券业务 代理证券业务是指银行接受委托办理发行、兑付、买卖各类有价证券的业务,还包括接受委托代办债券还本付息、代发股票红利、代理证券资金清算等业务。 有价证券是一种具有一定票面金额，证明持券人有权按期取得一定收入，并可自由转让和买卖的所有权或债权证书，通常简称为证券。主要形式有股票和债券两大类。其中债券按发行主体可分为国债、公司债券、和金融债券。 一、国债 1.国债的含义 国债是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，