商业银行对公存款业务.pptVIP

对公存款业务 第一节 基础知识 对公存款：也称单位存款，是指企业、事业、机关、部队和社会等单位在金融机构办理的存款。 按照存款的币种不同，单位存款可分为： 人民币单位存款 单位外汇存款 一、人民币单位存款 人民币单位存款包括：活期存款、定期存款、协定存款及经中国人民银行批准的其他存款。 1.人民币单位活期存款： 是一种随时可以存取、安结息期计算利息的存款，其存取主要通过现金或转账办理。 （1）基本存款账户 ： 是企事业单位的主要存款、结算账户、是存款人办理日常转账结算和现金收付的账户。 （2）一般存款账户 ： 是存款人在基本存款账户以外的银行办理银行借款转存，与基本存款账户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位开立的账户。 （3）临时存款账户： 是经有关部门同意外来临时机构的单位或个体工商户因临时经营活动需要开立的账户。 （4）专用存款账户： 是存款人因特定用途（基本建设、更新改造等）需要开立的账户。 2.人民币单位定期存款 定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。客户若临时需要资金可办理提前支取或部分提前支取。 （1）存入： 定期存款存入方式可以是现金存入、转账存入或同城提出代付。人民币起存金额1万元。 （2）支取： 到期全额支取：按规定利率本息一次结清； 全额提前支取：银行按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息； 部分提前支取：若剩余定期存款不低于起存金额，则对提取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，剩余部分存款按原定利率和期限执行；若剩余定期存款不足起存金额，则应按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并对该项定期存款予以清户。 （3）存期： 定期存款通常分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个利率档次。 （4）利率： 人民币单位定期存款在存期内按照存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。 3.人民币单位通知存款 单位通知存款是指存款人在存入款时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。 （1）存入 ：通知存款为记名式存款，起存金额50万元，须一次性存入 。 分为：一天通知存款和七天通知存款 （2）支取 可一次或分次支取，每次最低支取额为10万元以上，支取存款利随支清，支取的存款本息只能转入存款单位的其他存款户，不得支取现金。 单笔全额支取 ：存款单位需出具单位通知存款证实书 。 部分支取 ：部分支取须到开户行办理。部分支取时账户留存金额不得低于50万元，低于50万元起存金额的，做一次性清户处理，并按清户日挂牌活期利率计息办理支取手续并销户。 4.人民币单位协定存款 协定存款是指客户通过与银行签订《协定存款合同》，约定期限、商定结算账户需要保留的基本存款额度，由银行对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息，超过基本存款额度的部分按结息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。 （1）起存金额 人民币单位协定存款最低约定基本存款额度为人民币10万元，单位客户可根据实际情况与银行约定具体的基本存款额度。 （2）计息方式 人民币单位协定存款中基本存款额度的存款按中国人民银行公布的活期存款利率计息。超过基本存款额度的部分按中国人民银行公布的人民币单位协定存款利率计息，每季结息一次，计息期间如遇利率调整，分段计息。 （3）存期要求 人民币单位协定存款账户月均余额两年或两年以上不足基本存款额度的，将利息结清后，作为基本存款账户或一般存款账户处理，不再享受人民币单位协定存款利率，并按活期存款利率计息。 5.人民币集团账户存款 集团账户存款业务主要是指集团总公司一级账户的存款业务。集团总公司通过集团一级账户资金的上收和下拨，在其子公司之间进行资金的灵活调剂，达到加强资金的集中管理，提高资金使用效率的目的。 （1）集团账户的开立与使用 ： 集团总公司开立的账户作为集团一级分户账账户，集团子公司开立的账户作为集团二级分户账账户，集团二级分户账账户是集团一级分户账账户的补充反映，其账户存款余额、存款积数、存款利息等只作为控制数据，便于与其总公司进行资金清算。 （2）集团账