[保险学课件]第十七章信用保险与保证保险.pptVIP

第十七章 信用保险与保证保险 第一节 信用保险 第二节 保证保险 第一节 信用保险 一、信用保险概述 债权人以债务人的信用作为保险标的，在债务人未能如约履行债务清偿而使债权人遭受经济损失时，由保险人向债权人提供风险保障的一种保险。 （一）信用保险的产生 随着信用制度的发展而应运而生 （二）信用保险的作用 1.有利于保证企业生产经营活动的稳定发展 （1）保证企业持续经营 （2）帮助企业提高自身的风险管理能力 （3）为企业融资提供便利 2.有利于促进商品交易的健康发展 3.有利于促进出口产业政策的有效实施 （三）信用保险的分类 1.按保险标的的性质分类 （1）商业信用保险 （2）银行信用保险 （3）国家信用保险 2.按保险标的所处地理位置 （1）国内信用保险 （2）出口信用保险 二、 国内信用保险 （一）概念 在国内贸易中，激烈的市场竞争导致支付条件变得越来越苛刻，而国内信用体系的缺失、企业间恶意拖欠、商业欺诈、三角债等屡见不鲜。 承保买方接受货物后，因其破产或拖欠货款而导致的企业应收帐款损失的风险。是保证企业在国内贸易中应收账款安全的信用保险。 （二）分类 1.贷款信用保险 2.赊销信用保险 3.个人贷款信用保险 4.预付信用保险 三、出口信用保险P252 承保出口商在经营出口业务的过程中因进口商的商业风险或进口国的政治风险而遭受损失的一种信用保险。出口信用保险大多靠政府支持而经营。 （一）出口信用保险的产生 19世纪中期起源于进出口贸易 （二）出口信用保险的特点 1.开办目的是鼓励和扩大出口 2.不以营利作为目标 3.投保者必须是本国国民或本国企业 4.风险高，控制难度大 5.政府参与程度高 （三）出口信用保险的种类 （四）出口信用保险的功能 1.损失补偿保障功能--保障出口企业收汇安全 2.融资功能—使出口商便利地获得银行融资 3.财务管理功能 4.持续发展功能 5.协助企业在事前、事中、事后全面控制风险 6.威慑买家的黑名单功能 7.提供强大的追偿服务 （五）出口信用保险的经营模式 1.政府直接管理 2.政府全资公司经营模式 3.政府控股经营模式 4.政府委托私人机构办理模式 5.进出口银行兼营模式 （六）出口信用保险的经营原则 1.买方信用限额申请原则 2.买方风险控制原则 3.赔款等待期原则 第二节 保证保险 一、保证保险的含义 （一）概念 保险人根据被保证人（义务人）的要求向权利人提供其信用担保的保险。 （二）保证保险的特点 1.保险关系建立在“没有损失”的预期基础上 2.涉及三方当事人 保险人(保证人),权利人(受益人),义务人(被保证人) 3.被保险人对保证人给予权利人的补偿，有偿还义务。 4.保险人须要严格审查被保证人资信情况 二、保证保险的种类 （一）忠诚保证保险 也称雇员忠诚保险，是指因雇员的不法行为，如盗窃、贪污、伪造单据和挪用款项等，而使雇主遭受经济损失时，由保险人承担赔偿责任的一种保证保险。 （二）合同保证保险 补偿各种经济合同的权利人因对方(被保证人)违约所造成的经济损失。 （三）产品质量保证保险 承保投保人，因其制造或销售的产品质量有缺陷而产生的对产品本身的赔偿责任，也就是产品质量违约责任。 保证保险和信用保险的区别 信用保险与保证保险的共同点式什么？ 1.保险标的具有一致性，都是信用风险 2.经营基础具有一致性 须依靠信息奠定经营基础 保证保险中：被保证人的自信、财力和以往违约情况 信用保险：被保险人交易伙伴的信用状况 案例： 方先生是一家民营棉制品企业的老板。经过5年发展，其企业逐渐打开海外市场，向外出口棉制品。2006年末，与巴西一家小型外贸公司签订了出口合同，为其生产一批价值40万美元的棉袜。 2007年春节，袜子生产完成，方先生担心春节，货物出口会拖延，赶在春节前办理了出口手续，并投保了出口信用险，就放心给员工放假过年了。 由于与进口方有过几次成功的交易，方先生对该公司比较放心。过年期间，由于私人事务比较繁忙，方先生打了几次电话询问对方货物收发情况和发收款事宜，对方以货物检验需要时间，以及资金需要周转等原因多次拖延了付款时间。方先生虽然有所怀疑，由于正处于春节，未多做纠缠。 春节过完，工厂恢复生产，突然传来了巴西方面没有办法付款的消息。方先生经过多方交涉未果，才知道，该贸易公司已经破产，无法支付货款。方先生想到了出口信用险，于是带着有关材料向保险公司提出了理赔申请。 尽管种种手续齐全，经过中信保一番调查后，拒绝了方先生的理赔申请。理由是，巴西公