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个人理财规划手册 一、个人理财规划基本程序一 ??????第一步：与客户建立联系??（附件：理财建议要求书样本） ??????????????1）与客户面谈的准备 ??????????????2）需要向客户了解的信息 ???????????? 3）需要使客户了解的信息（个人理财经理的行业经验和资格、投资工具和方式的选择、软件应用、理财过程及经办人员、后续服务及评估、理财中投资报酬率的说明） ???????????? 4）结束会谈 ???? 第二步：与客户沟通及技巧 ??????????????1）树立理财经理的职业形象 ??????????????2）交谈技巧 ???????????? 3）非语言沟通技巧 ???????????? 4）语言的专业化和法律责任 ????第三步：客户关系定位 ??????????????1）客户市场划分的定位和基础及常用数据????（心理特征、统计特征、地理特征、社会特征） ??????????????2）客户分类模型（现实主义、理想主义、行动主义、实用主义）及相应的沟通方式。 ?????????? ??第四步：市场开拓 ?????????????? 1）理财业务宣传（公众场合、媒体） ?????????????? 2）理财服务质量（理财技术、人际交往、沟通能力、高尚的职业操守） ?????????????? 3）拓展理财业务和市场?? ?????????????? 4）与相关的客户和公司合作 二、个人理财规划基本程序之二-----客户数据、目标与期望 ????第一步：收集客户信息的内容和方式 ??????????????1）客户个人信息、宏观经济信息（经济周期、物价和通货膨胀率、金融市场和监管、个人税收、社会保障） ????????????????2）收集信息的方式（初级收集、次级收集） ?? 第二步：数据调查表 ????????????????1）设计数据调查表（附件：调查表） ????????????????2）调查表的内容和填写 ????????????????3）数据调查表的检查 ?? 第三步：信息的保存与个人信息的保密 ????????????????1）保存客户信息的重要性???? A：只有保存信息才能帮助理财经理全面客观地进行理财规划。 ?????????????????????????????????????????????????????????????????? B：只有妥善保存信息才能明确理财的职责，起到维护理财的作用 ?????????????? 2）信息保存的内容和方法??????A：用计算机保存客户的信息 ?????????????????????????????????????????????????????????????????? B：书面文件保存和其他保存方法 ?????????????? 3）客户信息的保密原则?????????? ??第四步：财务目标的内容和种类 ???????????? 1）财务目标的内容????????????????????A：实现收入和财富的最大化 ?????????????????????????????????????????????????????????????????? B：进行有效消费?? ?????????????????????????????????????????????????????????????????? C：满足对生活的期望 ?????????????????????????????????????????????????????????????????? D：确保个人财务安全 ?????????????????????????????????????????????????????????????????? E：为退休和遗产积累财富 ?????????? 2）财务目标的种类???????????????????? A：短期目标 ?????????????????????????????????????????????????????????????????? B：中期目标 ??????????????????????????????????????????????????????????????????C：长期目标??????（处于不同生命周期的客户目标）附表 第五步：制定合理的财务目标 ??????????1）客户必须实现的目标和期望实现的目标 ??????????2）制定财务目标的原则 ??????????????A：无论是何种目标，在制定时一定要具体化，并到的财务状态加以明确。 ??????????????B：将预留现金储备作为必须实现的财务目标来完成 ???????????? C：作为制定