市场营销大赛之理财产品产品营销策略.docVIP

客户群定位 从客户投资额上划分，将客户划归为低端客户、中端客户和高端客户。三个客户群体都有各自的特点和购买产品要求。 ㈠低端客户：年收入10万~15万，无投资经验，每月闲置收入在700元~1000元，职业：白领，国企职工等。要求每月的固定投资收益。 ㈡中端客户：年收入20万~50万，有一定投资经验，职业：企业高管、小企业主等。要求保障基本收益并具有个性化投资组合。 ㈢高端客户；年收入60万以上，有丰富的投资经验，职业：大中型企业老总、政府高层领导等，要求专业而独特量身定做的投资组合。 三类客户群产品组合 ㈠低端客户——基金定投组合 1简介：基金定投是教育，养老规划投资的优中之选。每月300元起，强迫储蓄，积沙成塔，复利魔力。 2光大银行基金定投费率优惠一览表.xls 3定期定额投资的优点 　　第一、定期投资，积少成多。投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金，通过定期定额投资计划购买标的进行投资增值可以“聚沙成丘”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。 　　第二、不用考虑投资时点。投资的要诀就是“低买高卖”，但却很少有人在投资时掌握到最佳的买卖点获利，为避免这种人为的主观判断失误，投资者可通过“定投计划”来投资市场，不必在乎进场时点，不必在意市场价格，无需为其短期波动而改变长期投资决策。 　　第三、平均投资，分散风险。资金是分期投入的，投资的成本有高有低，长期平均下来比较低，所以最大限度地分散了投资风险。 第四、复利效果，长期可观。“定投计划”收益为复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利滚利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳，市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机，一旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。 ㈡中端客户——A计划套餐+理财活期宝 1 A计划套餐 产品名称 销售起始日 销售终止日 币种 起购金额(元) 收益类型 风险评级 2010-**-** 2010-**-** 人民币 50000.00 固定收益 ? 产品1 理财期限 4个月 募集期 10年月日至月日 产品收益起始日 2010年月日 年收益率 3.% 到期日 10年月日 起点金额及递增金额 5万元起 1万元递增 收益支付 到期一次性支付 销售渠道 仅限柜台 日期 理财活期宝A 理财活期宝B 起收益始日 收益终止日 预期年收益率 预期年收益率 2010-6-16 2010-6-22 1.68％ 1.88％ 2010-6-9 2010-6-15 1.68％ 1.88％ 2010-6-2 2010-6-8 1.68％ 1.88％ 2010-5-26 2010-6-1 1.68％ 1.88％ 2010-5-19 2010-5-25 1.68％ 1.88％ 2010-5-12 2010-5-18 1.68％ 1.88％ 2010-5-5 2010-5-11 1.68％ 1.88％ 2010-4-28 2010-5-4 1.68％ 1.88％ 2010-4-21 2010-4-27 1.68％ 1.88％ 2010-4-14 2010-4-20 1.68％ 1.88％ 产品名称 销售起始日 销售终止日 币种 起购金额(元) 收益类型 风险评级 20-**-** 2010-**-** 人民币 1000000.00 固定收益 ? 产品2 募集期 2010年6月7日-6月11日 收益起始日 2010年6月12日 期限 5天 到期日 2010年6月17日 年收益率 2.5% 起点金额 100万 递增金额 1万元整数倍递增 风险评级 一星级 销售渠道 柜台和网银 产品 产品募集资金分配比例　 产品风险星级 风险程度 固定收益 稳健组合 0% 100% ★★ 较低 20% 80% ★★★ 中 平衡组合 50% 50% ★★★☆ 较高 80% 20% ★★★★☆ 高 100% 0% ★★★★★ 高 固定收益类信托计划：光大银行代理客户委托中国对外经济贸易信托有限公司所设立的并由光大银行担任投资顾问的主要投资标的为人民币债券、准债券或现金类资产的信托计划，具体投资范围参照本产品说明书第三部分“本产品募集资金的大类资产配置比例及投资范围”。 权益类信托计划：光大银行代理客户委托中国对外经济贸易信托有限公司所设立的并由华夏基金管理有限公司和嘉实基金管理有限公司担任投资顾问的主要投资标的为境内市场公开挂牌交易或已经公开发行并即将公开挂牌交易的证券产品， 风险评级 产品名称 产品代码 成立时间 成立以来净值增长率（%） 五星 资产配置激进