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目 录 第一部分 间接融资 1 第一章 间接融资概述 1 第二章 贷款业务 3 第一节 人民币流动资金贷款 3 第二节 固定资产贷款 5 第三节 现汇贷款 8 第四节 票据贴现 10 第三章 贸易融资业务 17 第一节 加工贸易保证金台账 17 第二节 对外承包工程保函风险专项资金保函 18 第三节 供应链融资 20 第四节 国内综合保理 21 第五节 福费廷 23 第六节 出口押汇 24 第七节 融信达 25 第八节 通易达 27 第九节 融货达 27 第十节 融易达 28 第四章 其他业务 30 第一节 中小企业年金计划 30 第二节 公务卡 32 第三节 个人投资经营贷款 35 第四节 综合授信额度 38 第五节 股权出质贷款 40 第六节 专利权质押贷款 44 第七节 金融租赁 46 第八节 小额农贷信用保险 50 第二部分 直接融资 52 第一章 私募股权融资 52 第二章 债权融资 63 第三章 企业上市 75 附录 1、支持中小企业相关政策文件目录………………………100 2、银行业金融机构中小企业部门名录……………………102 3、小额贷款公司名录………………………………………104 4、私募股权投资基金名录…………………………………105 5、创投企业名录……………………………………………107第一部分 间接融资 第一章 间接融资概述 间接融资，是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。 我国以银行性机构为中介的间接融资，占到了整个社会融资总额的75%左右，通过资本市场进行的融资仅25%。企业通过银行的各种产品进行融资十分广泛，银行融资占到了我国银行性金融机构融资总额的90%以上。 间接融资具有以下特点： 一、间接性 在间接融资中，资金需求者和资金初始供应者之间不发生直接借贷关系；资金需求者和初始供应者之间由金融中介发挥桥梁作用。资金初始供应者与资金需求者只是与金融中介机构发生融资关系。 二、相对的集中性 间接融资通过金融中介机构进行。在多数情况下，金融中介并非是对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介；而是一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体的综合性中介。由此可以看出，在间接融资中，金融机构具有融资中心的地位和作用。 三、信誉的差异性较小 由于间接融资相对集中于金融机构，世界各国对于金融机构的管理一般都较严格，金融机构自身的经营也多受到相应稳健性经营管理原则的约束，加上一些国家还实行了存款保险制度，因此，相对于直接融资来说，间接融资的信誉程度较高，风险性也相对较小，融资的稳定性较强。 四、全部具有可逆性 通过金融中介的间接融资均属于借贷性融资，到期均必须返还，并支付利息，具有可逆性。 五、融资的主动权主要掌握在金融中介手中 在间接融资中，资金主要集中于金融机构，资金贷给谁不贷给谁，并非由资金的初始供应者决定，而是由金融机构决定。对于资金的初始供应者来说，虽然有供应资金的主动权，但是这种主动权实际上受到一定的限制。因此，间接融资的主动权在很大程度上受金融中介支配。 第二章 贷款业务 第一节 人民币流动资金贷款 一、业务综述 人民币流动资金贷款，是指为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。 按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款；按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分保证、抵押和质押等贷款；按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期周转贷款，和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。根据贷款用途划分，可分为周转贷款和临时贷款，周转贷款是指对借款人当年生产经营计划产生的超过自有流动资金比例部分的正常合理资金需要而发放的短期贷款；临时贷款是指为了满足企业临时性、季节性资金需求而发放的短期贷款。 人民币流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。 二、申请对象 经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。 三、申请条件 1．借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户等，拥有工商行政管理部门颁发的营业执照。 2．借款的用途应具有经济效益，能按时还本付息。 3．有银行认可的担保单位提供信用担保或抵押、质押担保。 4．符合受理银行其他