【精品】关于大学生理财规划的调研报告.doc

目录 第一章 市场调研与市场分析 一．调研背景 二．调研目的 三．调查时间、对象和调研方法 四．目前银行理财卡市场背景分析 （1）宏观环境分析 （2）微观营销环境分析 五．调查问卷题目设计及调查结果分析 六．调研总结 第二章．产品设计 一．设计理念 二．功能设计 三．卡面设计 第三章．营销战略 一、竞争对手比较分析： 二、分销渠道 三、促销方案 第四章．设计大学生理财卡的局限性分析 第五章．财务预算 附录 第一章 市场调研与市场分析 调研背景 专家指出，21世纪的大学生不应该仅仅只有“智商”，还应该具备一定的“财”商。万事达卡 “2006 YEP信用卡与理财”不良的消费习惯没有合理的理财计划美国著名经济学家詹姆斯菲尔德对于美国大学生理财规划，提出了专门的“1＋1＋1”模式：学会贷款——用明天的钱圆今天的梦学会兼职——让“增值”为以后的超前消费埋下伏笔学会投资——为今后的个人理财“投石问路”近年来，银行业的竞争日益激烈，特别是在个人金融领域，对客户的争夺成为银行界竞争的焦点。而在个人金融方面，信用卡业务的竞争激烈，按照西方特别是美国的经验，随着信用卡的推广和普及，谁拥有了信用卡业务的客户，谁就拥有了整个个人金融业务的客户。2004年9月20日，金诚信用和广发银行联名发行了首张“大学生信用卡”随后，兴业银行、招商银行、中信银行等股份制商业银行也开始办理功能相似的大学生信用卡。2006年，中国工商银行、中国建设银行等传统四大国有银行也纷纷踏足校园，不遗余力地推广自己的信用卡产品以及相关的增值服务大学生信用卡，在大学生中形成了一场空前的信用卡热潮。当代大学生将成为未来社会生活的主体，是整个社会消费的，更是银行个人金融业务的主要客户，如何更早的开发和占有这些潜在的客户，为银行发展做长远打算，是银行面对的一个紧要问题因此，深入研究大学生群体对金融服务的要求，便显得尤为重要了。 名称 工商银行 建设银行 中信银行 广东发展银行（已叫停） 兴业银行 招商银行 交通银行 卡面名称 牡丹学生卡 龙卡大学生卡 中信银行信用卡I卡 广发Fantasy卡 加菲猫信用卡 YOUNG卡 刘翔VISA信用卡 卡种类 银联VISA 银联 银联 银联、VISA 银联+MasterCard 银联+MasterCard/银联+VISA 银联、VISA 服务功能： 信用额度 500-2000 1000-2000 3000 2000 2000 本科生信用额度3000元 2000 异地存款 免费 免费 未知 免费 　 　 　 分期付款消费 无 零利息零手续费，专享大学生团购优惠分期付款 可分24期购买商品 可分36期购买商品免息还款，可选择每月最低10％还款金额 未知 购买商品,可将总价款均分成若干个月支付 免息分期付款，单笔消费1500元以上，银行直接给你免息分期付款 保险服务 否 否 刷卡一次可免费获赠最高RMB5,000元的意外入院医疗保险 否 否 否 否 收费情况： 年费优惠 年费100元，免收首年年费，刷卡消费三次或消费满3000元人民币，即可减免次年年费 年费人民币80元，免首年年费,刷卡三次免次年年费 年费人民币100元。在发卡30天内刷卡或取现一次（不限金额），即免首年年费。当年累计刷卡或取现5次（不限金额），即免次年年费 　 80元人民币，刷卡金额达到3000元、或刷卡次数达到5次，即可于核卡后的第四个月退还首年年费，并减免次年年费。 年费100元人民币，免首年年费,刷卡六次免次年年费 年费200元人民币，免首年年费,刷卡六次免次年年费. 超过信用卡额度收费 超信用额度用卡,对超过信用额度部分按年利率5.00%逐日计收 对超过信用额度的部分按照年利率5.00%逐日计算收取，最低5.00人民币 对超过信用额度的部分按照年利率5.00%逐日计算收取，最低30.00人民币 　 超信用额度用卡,对超过信用额度部分按年利率5.00%逐日计收，最低3.00美元/20.00元人民币 超信用额度用卡,对超过信用额度部分按年利率5.00%逐日计收，最低10.00元人民币/1.00美元 超信用额度用卡,对超过信用额度部分按年利率5.00%逐日计收，最低1.00美元/5.00元人民币 提取现金手续费 最低1.00元人民币/1.00美元 按照提现金额的0.50%收取，最低2.00人民币 按照体现金额的3.00%收取，最低5.00人民币 　 按提现金额的3.00%收取，最低3.00美元/30.00元人民币 按提现金额的3.00%收取，最低30.00元人民币 按提现金额的1.00%收取，最低10.00元人民币 逾期未还款的滞纳金 最低还款额未还部分的5.00%收取 最低1.00元人民币/1.00美元 最低还款额未还部分的5.00%收取，最低5