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银行监管的效率原理初探银行监管的目的和目标是防范化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业合法稳健运行，维护公众对银行业的信心。要达到监管的目的和目标，必须实现有效的银行监管。而有效的银行监管，有赖于在银行监管的过程中具备较高的效率。“银监法”第四条规定银行监管应当遵循依法、公开、公正和效率原则，将银行监管的效率提到法律规范的高度，可见监管效率对监管的最终效果具有决定性的作用。因此，弄清楚影响监管效率的各种因素、找到提高监管效率的途径，是实现有效的银行监管，达到监管目标的必由之路。　　一、对监管效率的定义　　为便于分析研究，我们将监管效率定义为监管者与被监管者对对方行为和市场信息的正向互动敏感程度。用数学术语描述，就是监管(校正)行动乘以监管(校正)精度和时间的倒数。若监管者对被监管者行为、信息的正向敏感性高，或者被监管者对监管者的行为、信息的正向敏感性高，则监管的效率就高。如果监管者与被监管者对对方行为和市场信息产生互动逆向敏感，就成为道德风险。由此可见，监管效率不同于监管效果，监管效果是实施监管行为后的最终结果，监管效率是实施监管的动态过程。　　二、对影响监管效率因素的理论分析　影响监管效率的三个行为主体：监管者、被监管对象、外部因素。监管效率是由监管者的行动效率、被监管对象的反应效率和外部因素的反馈效率共同构成的、监管者、被监管对象、外部因素既是影响监管效率的行为主体，也是影响监管效率的基本变量。　　(一)决定监管者效率的三个基本因素。监管者，既包括监管人，也包括由所有监管人组成的监管当局。影响监管者效率的三个基本因素是：责任感、技术能力储备和组织效能(监管资源配置)。一个有责任感的监管者，会主动、及时地对监管信息进行识别和判断，并及时采取监管行动，而一个缺乏责任感的监管者，可能会对监管信息视而不见，或敷衍，拖延监管行动；技术能力储备的程度，直接影响监管者对监管信息的识别速度和识别的准确度，从而进一步影响监管措施实施的速度与有效程度；监管体系的组织效能决定监管当局能否及时有效的调配监管资源，这种监管资源的不同配置也会影响到监管信息的识别和采取监管行动的效率。　　监管者效率的作用原理：监管时滞和监管精度。通过对上述三个因素的分析，我们可以看出，此三个因素影响监管者效率的具体途径是：监管时滞和监管精度。监管时滞包括识别时滞和行动时滞。识别时滞是指监管者对监管信息和风险进行识别所需要的时间；行动时滞则是指从识别监管信息和风险到具体采取监管行动的时间。受责任感，技术能力储备和组织效能的影响，识别时滞又分主动识别与被动反映，行动时滞也分主动行动和被动行动。因此，监管时滞越短，则监管的效率越高。监管时滞实质上是一个时间量或速度的概念，与此相对应的质的概念是监管精度，包括识别精度和手段精度，即识别监管信息和风险的精确程度、监管理念与对象的配套和监管手段方式与对象的风险种类及程度的配套程度。　　(二)被监管对象的行为对监管效率的作用原理。在不同的市场环境和制度安排中，被监管对象(银行)影响监管效率，主要决定于银行自身的素质和组织效能，并由此进一步产生不同的接受信息时滞、实施时滞和校正精度等变量。不同的，接受信息时滞、实施时滞和校正精度反过来反映被监管对象 (银行)的素质和组织效能。一般来说，较高水平的银行，对监管和市场信息的敏感度高，接受信息的时滞较短，往往会采取主动识别纠正或者刻意稳瞒的方式；当被监管对象接收监管和市场信息后，到它实施校正行为就产生了实施时滞；与监管精度相对应，受监管与被监管对象组织效能的影响，被监管对象也会产生不同的校正精度(即校正自己行为的精确程度)。在这里，校正精度在事实上就成为监管效率和监管效果的衔接点。　　(三)外部因素与监管效率。我们将除监管当局以外的其他部门。市场环境与信息，社会公众的认知认同程度等都统一作为影响监管效率的外部因素。实际上，监管者与被监管对象都影响外部环境且都受外部环境的影响并利用外部环境影n向对方。外部环境的制造与利用 (竞争环境、外部审计与舆论监督、社会公众的认知认同倾向引导、信息披露规则等)也是影响监管效率的重要因素。　　(四)先决条件与制度安排对监管效率的影响。监管者与被监管者是否有明确的责任与目标、是否有工作上的自主权和充分的资源、是否有适当的法律框架以及信息沟通机制等一系列制度安排，既是有效银行监管的先决条件，也是影响监管效率的基础因素。如果监管者没有明确的责任与目标，他就可以漠视被监管者信息甚至对被监管者的行为放任自流，那么也就谈不上监管效率；如果没有明确且严格的法律支撑，被监管者就可以不理睬监管者，就不可能对监管和市场信息敏感，当然也不可能有监管效率。　　(五)资源的配置与监管效率。先决条件与制度安排。外部环境的制造与利用，监管者与被监管对象的各种条件的改善