财富中心定期定投基金理财计划.docVIP

定期定投基金理财计划 一、选择定期定投的理由： （一）股指处于历史相对低位。未来上升空间较大，通过时间上的分散投资可在承担较低风险的情况下，获得比较高的收益。 （二）定投收益高于部分股民炒股收益。历史数据表明，选择一支市场上好的基金做定投收益非常可观，例如：从07年12月31日开始做定投，当时上证综指在5300多点，3年期间，股指最低到1600点，再到目前的2900点，定投可实现高达48%的总收益，年化收益率25%。这是在同期市场上股民难以达到的水平。（详见后面的金鹰中小盘基金的模拟数据） 上证指数2007年12月31日—2011年3月17日走势图 （三）定投还有资金储备功能。通过每月固定投资，可以把一些闲散的余钱积累起来，准备未来某个时期的资金用途，如子女大学教育、留学、嫁妆、养老等。由于各基金预期收益率是历史实现数据，我们在进行产品未来预期收益率预测上，对风险资产收益率采用偏保守测算。按10%收益率的保守测算，每月固定投资2000元的基金定投， 10年后本金及收益总和为40.96万元。如果按20%的投资收益率来估算，10年后本金及收益总和为75.22万元。 二、如何选择一支好的定投基金 （一）做排名。根据金融市场截止2011年3月的630多支基金考察其一年零三个月的净值增长排名，通过基金公司比较、排名积分法、平均收益率法进行初步筛选。 二、做估算：通过Wind软件提供的基金定投投资模拟功能，可以准确计算某个阶段的投资收益，假设从2007年12月31日开始做定投，我们可以选出有一些基金非常适合做定投，其定投收益远远高于一次性投资收益。具体如图所示： - 7 - 理财规划服务书 嘉实增长基金也一样，年化收益远远高于一次性投资。 金鹰中小盘非常适合做基金定投，年化收益率高达25.7%。 华夏优势增长基金如果一次性投资，收益甚少，而长期的定期定投，收益远远高于一次性投资收益。 农银汇理基金同样适合定期定投。由于该基金为08年8月成立，所以无法与上述基金对比。 富国天成红利可获得稳定的一次性投资收益，建议一次性投资。