2007-2008私人银行发展报告2012.pdf

2007-2008 私人银行发展报告 引 言 私人银行从来没有一个确切的定义，通俗地讲，它是一个“从摇篮到坟墓”的金融服务， 是专门针对富人进行的一种私密性极强的服务。私人银行起源于16 世纪的瑞士日内瓦，在 西方国家已有几百年的发展历史，经历了从传统私人银行到现代私人银行的转变。 截至2007 年底，中国共有37.4 万名富裕人士，中国已成为继日本之后太平洋地区高端 客户数量最多的国家。随着中国经济的发展和财富的聚集，国内私人银行业的需求越来越大。 2005 年9 月26 日，瑞士友邦银行率先将私人银行引入中国，从此，整个国际私人银行 业开始在中国蠢蠢欲动。2007 年3 月28 日，中国银行推出国内首家中资私人银行，开启了 中国私人银行“元年”。此后，各家银行跑马圈地、争夺私人银行业务蛋糕的竞争愈演愈烈。 目前，已在国内开设私人银行的银行接近20 家，而兴业银行、光大银行、民生银行等也有 望在今年推出这项业务。 目前，私人银行在国内的发展还处于初级阶段，虽然各银行在私人银行方面名号各异， 但是在客户定位、产品服务等实质内容方面却大同小异。目前各银行都瞄准了金融资产在 800 万-1000 万元人民币或 100 万美元以上资产规模的客户群体。提供的服务也主要集中在 资产管理、咨询、财富增值、保值、转移等方面。 面对政策、人才匮乏、产品研发、IT 建设、组织体系等制约瓶颈，各大商业银行要如 何应对以及如何在发展私人银行业务的过程中形成自己的鲜明特色是本报告研究的出发点。 本报告共159 页，约19 万字，由银监会伍志文博士后研究员指导，中融网发展研究部撰 写。报告共分为四个部分：第一部分基础篇，从私人银行的起源开始，对私人银行的定义、 要素、流程、模式等相关概念做了表述；第二部分国际篇，详细分析了私人银行在国际上的 发展情况；第三部分中国篇，从需求入手，详细分析了私人银行在国内发展的可行性及政策 环境，分析了国内私人银行发展的现状及趋势，并在一定程度上对中外资私人银行在国内的 发展进行了分析；第四部分谏言篇，汲取国际私人银行发展的经验，分析了国内私人银行发 展存在的问题和应对、存在的法律障碍及建议、存在的风险与控制，详细分析了私人银行业 务中的信托服务以及私人银行与投行的协同效应等，最后，对私人银行业务有效运营的着力 点进行了分析。 声明：本报告汇集了许多私人银行业及监管部门相关人士的见解，并根据银监会、中国银行业协会、 国家图书馆、BM 商业价值研究院、波士顿咨询公司、美林证券、凯捷、Scorpio Partnership 、美国耶鲁大 学等提供的大量资料，系统阐述了私人银行在国际、国内的发展状况，并针对出现的问题提出了相关建议， 希望对国内私人银行业的发展起到参考及借鉴的作用。 目录 基础篇 第一章 私人银行的起源和发展历史9 1.1 私人银行的起源9 1.2 私人银行的发展9 1.2.1 传统私人银行9 1.2.2 现代私人银行9 第二章 私人银行的概念 11 2.1 私人银行的定义 11 2.2 私人银行的认识误区 12 2.2.1 私人银行与零售银行的区别 12 2.2.2 私人银行与贵宾理财的区别 12 第三章 私人银行业务的相关要素 14 3.1 私人银行的目标客户 14 3.2 私人银行的客户需求 14 3.3 私人银行的准人条件 15 3.4 私人银行的产品和服务 15 3.5 私人银行业务核心 16 3.6 私人银行客户经理 16 第四章 私人银行业务的特点 16 第五章 私人银行业务的流程 18 5.1 私人银行客户财富管理方案的规划 18 5.2 私人银行客户关系的管理（CRM ） 19 5.3 私人银行完整链条图20 第六章 私人银行的组织模式20 第七章 私人银行业务中的一些准则21 7.1 私人银行客户的细分原则21 7.2 私人银行业务的定价准则21 国际篇 第一章 国际私人银行业务的发展及趋势分析22 1.1 国际私人银行业务的最新发展22 1.2 国际私人银行业务发展的趋势分析23 1.2.1 在岸业务发展快于离岸业务23