《信用社内部诊断报告（推荐pp125）》.PPT

辽源社内部诊断报告 重要说明 本报告所称辽源社指全辖，联社指辽源信用联社，各信用社指七个信用社。 导读 辽源社历史的沿革 辽源社现行组织结构 产权形成倒持股关系,母子关系不明 特殊的产权关系导致权利关系呈现一个回路，形成逆向制衡，出现一定程度的权利虚无状态 集体所有制企业的性质，使辽源社表现出来的行为不完全是企业行为，而倾向于政府部门行为 联社经营管理班子受选举任命制约,在经营管理过程中必须考虑过多的影响因素 联社对各社的管理缺乏制约机制 辽源社战略方向不明确，整体无规划 导读 人力资源管理模型的运用 目前状况 先天不足导致辽源社人员素质水平不高 人力资源在全辖未能统筹使用，部分社人员过多，业务量不均，造成人力的浪费 各信用社员工对组织的发展前景认同不高 人力资源管理的功能薄弱,以各直线部门干部的经验化管理为主 缺乏统一职位规划，造成岗位的责权利不明 人员的来源单一，导致缺乏活力 人员流出机制的缺乏，使员工缺乏危机的迫切感 员工的培训与辽源社的发展未能结合起来 培训的内容不成体系，培训效果不佳 薪酬机制仍保持大锅饭不变，缺乏激励效果 考核的方式流于形式，不能准确评价被考核者 考核结果没有用武之地，等于没有考核 考核的对象仅限于干部层，对员工不存在系统的考核，不利于员工的发展 小结 导读 企业受到来自内外环境的影响，从而形成自己独有的文化 辽源社文化受到外来文化的冲击 辽源社企业文化的形成 联社员工比各信用社员工更倾向于变革 联社员工期望改进较大的14项 各信用社期望改进较大的9项 银行业文化的特征 辽源社的发展战略要求有文化的匹配 辽源社集团企业文化的内部分析 辽源社文化特点 辽源社哲学命题分析框架 公平与效率在辽源社更多地体现在“公平”上 重结果甚于过程的倾向是制度得不到贯彻的原因之一 做大与做好的思想认识：不一定要做大，一定要做好 监督与激励不相匹配，各自失去效用 安定与改革的关系在辽源社存在潜在对立 集权与授权 企业文化的同一性与多样性同样重要 精神激励与物质激励 辽源社价值观类型分析 辽源社企业精神渗透过重的平均主义成分，导致竞争意识不足 辽源社文化不利于人才队伍的建设 辽源社文化导致用人制度存在严重缺陷 辽源社内部严重缺乏竞争意识 辽源社内部存在对危机的认识，但缺乏生存危机意识 辽源社人际关系复杂导致管理复杂 经验主义取代制度 对出轨行为的惩罚力度不大 小结 导读 财务部门行使的只是基于财务报告的简单的记帐功能，组织结构不适用于未来组织的发展 财务管理各职能发挥不充分 没有制定适用于本联社系统的财务管理制度 没有建立财务预算体系并制订财务计划 对新开办的业务成本核算不规范 没有测算过全辖的利差收益，面临利率风险将影响经营效益 联社全辖经营成本比重较高 资产转化为收入的能力弱， 回报能力弱 过分追求储蓄额增长，对经济效益的考核和管理不够重视 全辖资本金亏损严重，经营风险较高，不利于联社未来发展 资本风险防范体系缺失 小结 导读 信贷：贷款部门职能不健全，难以控制贷款风险 信贷：信贷管理的职能缺失 信贷：客户档案不健全，对客户情况掌握不足 信贷：贷款过程缺少规范控制，降低贷款资金的安全性 信贷：贷款合同不规范--合同用章是联社业务用章，不具备合法性 信贷：贷款合同不规范--贷款经手人对项目审核意见表达不明确 信贷：审贷职能不能严格分开，降低贷款的客观性和公正性 信贷：没有客户评价体系，缺乏贷款发放依据 信贷：联社作为新兴金融机构，不良贷款率较高 银行会计：会计账目处理流程中缺少复核 科技：各信用社的微机系统缺少风险防范措施 稽核：稽核未有效发挥监督作用 小结 导读 各信用社的居民存款主要是小额存款 客户对联社的服务态度和服务速度非常满意，对业务品种、网点数量方面满意度稍差 居民储户对银行的忠诚度较高，选择因素主要是考虑服务质量和方便，而服务好正是联社的优势 联社现有居民储户的忠诚度较高，但对潜在储户明显缺乏吸引力 作为直接面对市场的核心部门--市场营销部门在辽源社没有受到重视 市场营销职能不完备，以至无法密切关注环境变化，制订和实施营销策略 没有科学规范的客户关系管理 缺乏企业客户管理的资料，无法有针对性的开展市场营销 联社正在由传统的柜台服务方式向现代服务方式转变,各信用社还停留在传统的服务阶段 联社的服务意识正在向客户利益至上转变,各信用社的仍旧是自我利益至上 联社在服务方式创新方面取得一定的成果，信用社的服务方式仍停留在较低层次 辽源社的营业环境（一） 辽源社的营业环境（二） 电子化的建设初具规模，但与先进的信用社相比还存在差距 辽源社的存款业务品种相对单一，客户多样化的需求有待进一步满足 私人消费贷款业务的渠道很窄，也没有针对性的品种 受资金规模和人员素质影响，对公贷款业务品种较少 能为银行带来收益的中