2012年银行从业资格考试《个人理财》第十章知识精讲.docVIP

更多银行从业考试资料，敬请关注大家网论坛/forum-188-1.html 2012年银行从业资格考试《个人理财》第十章知识精讲 本章考点内容精讲第一节个人理财业务从业资格简介一、境外理财业务从业资格简介在国外和我国香港地区，对个人理财从业人员资格一般都有具体要求，以明确从业人员的资质条件、职业操守、相关限制及违法责任，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。近年来，注册从业人员(Certified Financial Planner，CFP)逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格，被誉为专业、有操作经验的理财专家，为客户提供全方位的专业理财建议，保证财务独立和金融安全。 二、境内银行个人理财业务从业资格中国银行业协会于2006年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证(Certification of China Banking Professional，CCBP)制度。中国银行业从业人员资格是中国境内银行业的基本从业标准。《个人理财》涵盖的内容包括银行个人理财业务基础知识、专业技能、相关法规和个人理财业务管理等基础内容，是商业银行个人理财业务相关岗位以及有志于从事该工作人员学习的基础教材。三、银行个人理财业务从业人员基本条件我国商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件有以下几点：1．对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识。这是从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障。2．遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则。3．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解。4．具备相应的学历水平和工作经验。5．具备相关监管部门要求的行业资格。行业资格是指通过行业主管部门组织的考试或认可而取得的从事该行业工作所应当具备的资格。6．具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。 第二节 银行个人理财业务从业人员的职业道德一、从业人员基本行为准则1．诚实信用。从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。恪守诚实信用，保持品行正直，毫无疑问是从业人员首先应当具备的职业操守。《商业银行个人理财业务管理办法》明确规定，开展理财业务应当遵循符合客户利益的原则。2．守法合规。从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。从业人员向客户提供的所有可能影响其投资决策的材料，以及从业人员对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。3．专业胜任。从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。从业人员必须有全面、丰富的知识，不仅要求十分熟悉本行业的各项产品和服务，而且对个人理财涉及的其他金融领域，如证券、保险都能有比较透彻的了解，对关联领域的知识，如税务、法律，也都应有基本的素养，对国内外政治局势、经济走势有深刻认识。4．勤勉尽职。从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉。5．保护商业秘密和隐私。从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。为客户保守秘密是一项最基本的职业操守。6．公平竞争。从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。7．职业形象。在金融从业人员职业形象塑造时应注意塑造权威的保守职场人员的职业形象，恰如其分地衬托出自身的形象魅力。二、从业人员岗位职责要求1．熟知业务。从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。2．岗位职责。从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全。3．信息披露。从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。4．信息保密。银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。5．内幕交易。从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。6．协助执行。从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信