2009年个人理财规划书.docVIP

个人理财规划书 前言 现状综述 财富分析 （方案一） 投资资金规划 保险规划 (方案二) 免责条款 前 言 尊敬的客户：您好！ 首先感谢您对我的信任和咨询，寻求理财策划建议。 我依据您提供的个人财务信息，合理评估您的理财需求，并在此基础上为您提供高质量的财务策划和长期服务。本策划在不影响您目前生活方式的前提下，保障您的家庭资金需求的充裕，帮助您打理财富。 本方案包括投资规划和保险规划等内容。希望能帮您减轻和转移家庭理财压力，确保您家庭长期需求和财务的安全。 我期待与您共同完善和执行本规划。 现状综述 家庭成员状况： 女士：全职太太 先生：生意人，现经营个人企业 子女：三个女孩和一个男孩，分别上中学，小学和幼儿园 父母：双方父母，四位老人，年龄60周岁以上 主要资产状况： 不动产：县城房产一处 银行存款： 保险:人寿趸交5年期 家庭收入： 个人收入3万，利息收入4万 风险承受能力: 您的风险偏好为中低风险投资者 家庭详细财务状况参看《资产负债表》和《现金流量表》 资产负债表 单位：万元 家庭资产 市值 占比 负债 金额 占比 流动资产 2210 个人住房贷款 （股票） 汽车贷款 （基金） （现金及现金等价物） 2210 活期存款 1 定期存款 2200 （保险的现金价值） 5 中国人寿趸交 5 中国人寿期交 新华人寿趸交 新华人寿期交 （实物资产） 6 房产 6 宝马汽车 总资产 227 总负债 0 净资产 227 家庭现金流量表 单位：万元 收入 金额 支出 金额 个人收入 3 生活费支出 1.2 自营收入 教育费支出 2.2 利息收入 4 健康支出 养车 旅游支出 保险费 总收入 7 总支出 3.4 净收入 1.6 家庭财务分析及诊断 家庭财务比率 定义 比率 合理范围 建议 资产负债率 总负债/总资产 0% 20%---60% 可适度利用财务杠杆 紧急备用金倍数 流动资产/月支出 65 3—6倍 可增加投资资产 财务自由度 年理财收入/年消费支出 118% 20%--100% 生活富足，还可适当投资，更上一层楼 保费负担率 年保费/年收入 0.00% 5%--15% 增加保费支出 净储蓄率 净储蓄/总收入 23% 20%---60% 在合理范围之内 自由储蓄率 自由储蓄/总收入 23% 10%---40% 在合理范围之内 财富分析 综合来看，您的家庭属于富裕家庭，您的财产较多，收入多，开支也大，您需要对您的现有资产进一步策划，达到资产的安全、保值和增值。同时您的保障偏低，您还需要对您的保障做进一步的规划。 客户定位： 风险矩阵对照投资组合表 风险承受 工具 低能力 20 中低能力 20-39 中等能力 40---59 中高能力 60---79 高能力 80---100 低态度 20 货币 债券 股票 预期报酬率 标准差 70% 20% 10% 3.4% 4.2% 50% 40% 10% 4.0% 5.5% 40% 40% 20% 4.8% 8.2% 20% 50% 30% 5.9% 11.7% 0% 50% 50% 7.5% 17.5% 年龄30--55岁，正处于家庭生命周期中的成长期，此时家庭的理财重心就是以子女教育为主，为子女准备教育金和高等教育金，同时根据李女士人生价值观和理财价值观及风险承受能力分析：李女士为低风险承受能力，资产配置以货币债券为主，最好适当买入基金，以达到资产增值和抵御通贷膨胀的目的，可适当增加保额，以达到自身保障和资产安全的目的。鉴于您的实际情况，本规划侧重于投资教育金的规划和您保障的规划，资产规划侧重于安全和稳定性，兼顾保障和收益性。 本方案使用假设 通货膨胀率为5% 预期寿命90岁 国家政策为适度宽松的货币政策和理性的资本市场. （方案一） 您属于富裕阶层生活水准高，有较高的抗风险能力，但您是一位中低风险能力承受者，因此建议兼顾收益和安全。 投资资金规划 紧急备用金：家庭一定要留有紧急备用金，一般为三个月到半年的生活支出，鉴于您的支出大而多，可准备1----5万的备用金，可以活期存款、货币基金、通知存款来准备，达到安全便捷受益的目的。 建议使用 银行卡：银行卡可以达到24小时服务和刷卡消费的目的。 货币基金：申购、赎回没有手续费、保本，一般比活期利率高，推荐：大成货币基金，长信利息收益基金，益民货币市场基金。 银行存款：零风险，保本保收益，建议存款一