银行承兑汇票贴现(5.22).ppt

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 银行承兑汇票产品实务 北京立金银行培训中心 产品介绍 商票转银票 票据集团贴 票据委托贴现 票据信托计划 票据池 商票转银票 产品定义：以客户持有的商业承兑汇票作为质押，银行重新开立新的银行承兑汇票，保证客户结算需要的一种票据业务操作形式。 适用客户：下游客户（买家）相对较为强势，支付商业承兑汇票，而客户上游客户（卖家）同样较为强势，同时对买家付款能力存在疑虑，为了防止出现收款风险，一定要收取银行承兑汇票甚至现款。 各方收益 风险控制要点 质押的商业承兑汇票须符合商业承兑汇票贴现条件 1、国内实力较强的大型企业集团； 2、规模较大的财务公司； 3、地方支柱型企业； 4、大学、医院等。 操作流程 1、核定商票保贴额度 2、了解商票的贸易背景（合同、发票） 3、签订质押合同和承兑协议 4、商票质押背书 5、开立银行承兑汇票 案例 企业介绍：北京四控自动化股份有限公司注册资金3000万元，年销售额27000万，主要从事电力系统自动化及继电保护装置的生产和销售（下游客户主要为各大电厂），由于电厂习惯的“3+6+1”付款方式，致使企业的应收帐款额过大，其有20多家原材料供应商和协配厂，虽然可以给一定金额的赊帐额度，但时间不长。资金周转出现困难。 解决方案 各方收益 云南铜业的票据梦幻之旅 铜业再生 云铜 股份 云铜集团 云铜 杆业 云铜 营销 金龙钢管、 诺尔达钢管、 昆明电缆等 铜加工企业 玉溪矿业 铜业原料 国际铁矿石 供应商 赤峰金峰 私营废铜 供应商 云南凯通 诚宇经贸 等民营 商票转银票，跟踪银票贴现 电解铜铜杠杆 铜矿粗铜废铜阳极铜 贪婪的沿着产业链两端无限延伸 票据集团贴 产品定义：集团内成员单位将持有的票据背书给集团结算中心，由集团结算中心统一向银行申请贴现，银行将贴现后余款划付给集团结算中心的一种票据贴现业务操作形式。 适用对象：1、建立结算中心的大型集团客户；2、规模较大的制造业集团客户。 高度关注：大型家电制造商、大型电力设备制造商、大型地方石化集团、公路开发集团 票据集团贴 产品优势: 1、批量贴现，利率优惠； 2、集中管理，节约成本； 3、资金实现统一管理； 银行收益：抓结算中心，抓票源 操作流程 1、集团声明 2、银票背书转让 3、查询银票的真实性 4、了解银票的贸易背景（合同、发票） 5、统一办理贴现 6、集团划款给下属企业 模拟案例 海信集团为特大型电器制造企业集团，下设多个子公司。子公司每月都收到大量的银票，集团内设有结算中心，对集团内所有企业进行资金的统一管理。 票据委托贴现 产品定义：银行撮合委托人和借款人（持票人），借款人以符合银行贴现规定的银行承兑汇票作为质押，委托人发放委托贷款给借款人，以银行承兑汇票托收回来的资金作为委托贷款还款资金的一种组合融资方式。 适用情况：贴现利率高、信贷规模紧 各方收益 为票据大户和资金大户牵线搭桥 操作流程 1、查询银票的真实性 2、了解银票的贸易背景（合同、发票） 3、签订《商业汇票委托贴现借款协议》、《商业汇票委托贴现委托协议》、《质押合同》及《票据代保管合同》 4、委托贴现金额 ＝ 商业汇票金额 － 委托贴现利息 5、银行承兑汇票质押背书 6、委托人委托银行保管票据 7、银行代理委托人办理到期票据的托收 模拟案例 北京农村商业银行在北京开拓了较多大型钢铁经销商，这些钢铁经销商普遍票据量较大，资金需求迫切。北京农村商业银行目标每月从这些钢铁经销商获得20亿元的票据资源。最近，贴现规模紧张，贴现利率急剧攀升，银行没有规模买入这些票据。 北京农村商业银行对公理财业务较为出色，积累了大量的有闲置资金的客户资源。 案例解析 委托贷款的期限应当长于商业汇票的期限，超出的期限差为银行存款。 ?通常委托人需要配套存入一定的配比存款。银行在设计票据委托贷款的时候，也会考虑银行的存款要求。 启示：票贩子需要引导和收编 票据信托计划 产品定义：银行通过与信托公司合作发行信托计划，引入特定投资者资金，买入持票人持有的票据，为持票人解决流动资金需要及释放信贷规模的一种特定融资模式。 以四大国有银行、全国性股份制银行承兑的银行承兑汇票贴现产品作为发行标的物信托计划 各方收益 产品报价 信托计划的收益在扣除银行手续费、托管费和信托公司手续费后，票据信托计划理财产品的投资者获得相对应的理财收益。 客户最高年化收益率＝理财产品投资收益率－（信托管理费＋信托保管费）－（销售费用＋托管费用） 信托公司收费：0.1％－0.3％之间，金额越大，信托公