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让 财 富 奔 跑 张先生的理财之道 因对个人隐私保密的需要，案例中除主人公用“张先生”代表之外，其他均为实际情况。 张东升先生是一位家电经销商， 从事家电经营多年，他的家电公司初具规模，在我们当地有一定的影响力。张先生的财产状况和当地很多成功人士一样：有几套房产、车辆，有活期和定期的银行存款，有买的各种各样的保险， 还持有几只股票，借给朋友一些钱，收些利息。 张先生的苦恼---理财外行 张先生在自己的生意场上游刃有余，但是在家庭理财方面总觉得力不从心。由于生意越来越难做，他不打算再扩大规模，而是重点管理好现有的财产，希望用现有的资产产生更多的效益。从张先生的实际情况来看，他的经营财产和家庭财产互不影响，也就是说家庭财产的分配和管理不会影响到经营。 张先生要求理财师帮助他制定一个科学的规划，必须做到以下三点： （1）保证资金的绝对安全。 （2）资金上要有100-200万元的流动性，以备不时之需。 （3）年收益率提高30%。 我们如何帮助张先生规划家庭财产 1：对家庭资产以及投资情况进行分类统计 2：统计、分析2010年度家庭财产收益情况 3：对2010年度家庭财产进行模拟重置 4：统计、分析重置后的2010年度收益情况 5：采用新规划之后2011年度实际收益状况 6：分析、总结 对家庭资产以及投资情况进行分类统计 银行存款约700万元，定期500万、活期200万。 商品房4套，自住一套出租三套，总价值260万元。 股票三只，初始资金100万元，亏损36万元，市值64万元。 亲戚朋友累计借款150万元，约定每年收息15万元 。 实际总计1200万元 统计、分析2010年度家庭财产收益情况 存款利息：定期3.5%*500=17.5万元，活期利息0.36万元，短期理财 产品累计收益：3.6万元----共计21.46 房租：3套分别为12000元、13500元、18000元---共计43500元 个人借款利息收入：10.6万元 股票下跌20%，损失13万元，实际市值51万元。 房子增值15万元（评估价格） 2010年度实际收益21.46+4.35+10.6-13=23.41万元 2010年末，家庭总资产1200+23.41+15=1238.41万元 各类资产的实际收益率 1：现金存款收益率-----21.46/700=3.07% 2：房租收入收益率------4.35/260=1.67% 房租+增值收益率----19.35/260=7.44% 3：借贷收益率---------10.60/150=7.07% 4：股票亏损收益率为负值 5：实际总收益率 ----不计算房产增值=23.41/1200=1.95% ----计算房产增值 =38.41/1200=3.20% 实际收益率最高的为借贷利息收益，但是据张先生说，在这150万元的借款中，有30万很麻烦，不好收回，损失的可能性大。 2010年度我国CPI官方数据位5.0%，张先生收益率过低。 对张先生2010年度家庭财产进行模拟重置 1：700万元存款----- 600万元固定收益理财 100万元现金管理宝 2：房 产 四 套---- 房产2套+现金100万元 3：股 票-----解套宝（不占资金） -----新股宝 100万元（偶占资金、可自由调节） 4：外借款150万元-----外借款100万元+50万元现金 总资产 1200万元 没有发生变化 为什么这样配置 固定收益类理财产品收益率高达9.5% 现金管理宝年化收益率7% 解套宝理论减少损失50% 新股宝理论年化收益率20% 房地产市场调控力度加大，未来升值空间小，房产税迟早征收。 高利贷风险大，一旦损失，血本无归 统计、分析模拟重置后的2010年度收益情况 固定收益理财： 600*9.5%=57万元 现金管理宝： 100*7.0%=7万元 解套宝股票减亏： 50%*13=-6.5万元 新股宝股票收益： 100*20%=20万元 房租收入： 18000元 高利贷收入： 7.06万元 房产增值： 5万元 模拟2010年度收益：86.36万元 收益率7.20% 模拟2010年度资产：1291.36万元 对比 科学规划前 科学规划后 差值 总收益 23.41万元 86.36万元