电子商业汇票业务发展的初步探讨.docVIP

电子商业汇票业务发展的初步探讨 2010年6月28日，电子商业汇票系统在全国范围内推广上线，接入电子商业汇票系统的机构共计316家，网点64681个。截止2010年09月末，全国各金融机构处理电子商业汇票业务总数为150110笔，金额5157.38亿；承兑（指承兑人已签收）46523笔、金额 1467.13亿；贴现15391笔、金额695.27亿，可见电子商业汇票逐步被社会大众接受，纸票的替代率在稳步提高。 电子商业汇票业务的推出，标志着我国商业票据业务进入电子化时代，对降低票据业务风险和成本、促进全国统一的票据市场的形成，丰富支付结算工具、便利中小企业融资、完善利率生成机制，促进经济发展具有重要意义。下面结合我分行电子商业汇票系统试点、推广工作开展情况，谈谈我们对推动电子商业汇票业务发展的认识。 一、电子商业汇票的创新性与发展机遇 由人民银行开发建设的电子商业汇票系统顺利建成并上线运行，标志着我国票据市场迈入了电子商业汇票交易新时期。电子商业汇票系统是依托网络和计算机技术，接收、登记、存储、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查询和商业汇票公开报价服务的综合性业务处理平台。 相对纸质票据而言，电子商业汇票业务主要有以下五个方面的创新之处：一是运用现代科学技术，全面革新商业汇票的操作模式；二是将财务公司定位为票据市场的直接参与者，扩大了票据市场参与主体；三是将电子商业汇票的最长付款期限从6个月延长至1年；四是明确了贴现、转贴现、再贴现以及赎回的操作方式；五是在票据融资交易和票据结清业务中，引入了票款对付（DVP）方式。电子商业汇票在上述方面的创新必将对票据市场发展和票据业务开展带来深远影响，有利于推动票据市场一体化建设、票据市场产品创新和商业银行票据业务利率定价能力的提升，电子商业务汇票的创新性为其快速发展带来以下良好发展机遇。 一是电子商业汇票市场交易主体将有效拓展。首先，各家金融机构会认识到电子汇票系统对票据市场的革新意义，从而主动融入电子商业汇票时代，上线应用该系统的金融机构总数将会明显增加；其次，部分条件合适的企业也将会考虑采用电子商业汇票以获得较纸质票据期限更长的流动资金，同时降低交易风险和提高交易效率。 二是票据市场交易的深度和广度将得到有效拓展。首先，银行为满足流动性管理，企业为获得期限较长的流动资金，会尝试使用期限在6个月～12个月的电子商业汇票作为交易工具；其次，电子商业汇票系统对使用电子商业汇票的企业信用进行连续记录将促进商业承兑汇票的发展；再次，电子商业汇票交易效率优势和安全性更强将提升电子商业汇票交易方式的推广应用。 二、电子商业汇票业务发展中的存在问题 自ECDS上线以来，在央行以及各家商业银行的协力推广下，电子商业汇票概念及模式已逐渐被市场认可，汽车销售行业、电器、石油化工等行业的电子商业汇票业务量在快速稳定增长。而随着业务的开展，一些不足初步显现，给电子商业汇票业务发展带来一定影响。 一是企业电子商业汇票管理的内部流程、制度、模式尚未建立。企业对于纸质票据的收付款处理及所持有票据的管理已经形成了完整、稳定的但也是独特的内部财务管理、收付款管理、票据管理和物流管理制度、流程、模式及系统。这些流程及系统不大可能因为银行提供的某项新服务而大作改变。也就是说，企业内部财务管理的个性化与银行服务的标准化之间的矛盾，将成为企业在推行电子商业汇票过程中无法回避的一个障碍。 二是电子商业汇票业务处理的银企直联服务平台尚未建立。电子商业汇票是通过商业银行的网上企业银行进行操作的，虽然操作环节大大简化，但其操作模式受制于各家商业银行网上企业银行业务模式的设置方式，不一定与企业内部既有的流程分工相吻合。另一方面，一些企业已经建设了成熟的ERP等内部管理系统，企业如果与银行的电子商业汇票系统联结，则需要逐一登录合作银行的网上银行。因此，开发出一个既能够满足企业个性化操作及管理需要，又能够适应企业开展电子商业汇票业务的银企直联服务平台，成为各银行的当务之急。 三是中小金融机构的参与程度不高，转贴现、再贴现等出口渠道不畅。城市商业银行、农村商业银行、农村信用社等中小金融机构是目前纸票流通领域的主要参与者，但由于其自身系统开发、客户结构等原因，电子商业汇票业务的参与程度不高。截止2010年9月末，城商行、农商行、农信社的电子银行承兑汇票签发量为201笔，20.15亿元；贴现量105笔，19.83亿元，笔数和金额占比较低。其次，由于各行电子商业汇票系统的标准不完成统一，央行未对电子商业汇票再贴现配以专门的额度，导致电子商业汇票业务的转贴现、再贴现渠道不够通畅，影响了贴现后票据在银行间的流转。 三、加快推广电子商业汇票业务的几点建议 电子商业汇票业务通过商业银行的网上银