超级网银资料.ppt

什么是超级网银？ “超级网银”，是2009年央行最新研发的标准化跨银行网上金融服务产品。通过构建“一点接入、多点对接”的系统架构，实现企业“一站式”网上跨银行财务管理。“超级网银”的央行第二代支付系统于2010年8月30日正式上线，将开通实时跨行转账以及跨行账户查询等功能。14家银行接受了央行的验收，第三方支付企业并未参与 “超级网银”，是2009年央行最新研发的标准化跨银行网上金融服务产品。通过构建“一点接入、多点对接”的系统架构，实现企业“一站式”网上跨银行财务管理。“超级网银”的央行第二代支付系统于2010年8月30日正式上线，将开通实时跨行转账以及跨行账户查询等功能。14家银行接受了央行的验收，第三方支付企业并未参与 超级网银功能 具有：统一身份验证、跨行账户管理、跨行资金汇划、跨行资金归集、统一直联平台、统一财务管理流程、统一数据格式等七种产品特色。 　　使用传统网银，想知道自己在各家银行账户情况如何，需进行多次登陆、查询操作。而Super-Bank通过统一的操作界面，查询管理多家商业银行开立的结算账户资金余额和交易明细，一个招行U-KEY完成所有银行网银登陆。使用Super-Bank，可直接向各家银行发送交易指令并完成汇款操作。Super-Bank并有强大的资金归集功能，可在母公司结算账户与子公司的结算户之间建立的上划下拨关系。 传统网银与超级网银异同 传统网银也称第一代网银，处于银行间“各自为政”的状态 ?? 超级网银作为第二代支付系统的超级网银则打破了银行之间的壁垒。通过一个操作界面便可查询多家商业银行的账户情况，还可直接向各银行发送交易指令。20秒搞定跨行转账、实时跨行转账和账户查询、在线签约……超级网银有着诸多传统网银不可比拟的优势。 超级网银的另一个重要功能便是实时到账。第一代网银只有在同一银行账户转账时才能实时入账，但不同银行账户之间转账时，支付指令则要通过付款人开户银行网银支付平台、人民银行跨行支付系统、收款人开户银行行内业务系统等多级系统，有的环节甚至需要手工干预，因此跨行转账耗时需要一分钟到两三天不等。超级网银则拥有跨行清算系统，各商业银行可实现互联互通，因此跨行转账、支付能够实现实时到账，单笔业务20秒内即可处理完成。 和多家媒体报道的不同，海南一银行相关人士表示，人民银行做的是面向企业的一个跨行平台，企业可以在这个平台上实现查询转账等功能。“ 接入银行 首批获准接入央行二代支付系统的共计有27家银行，具体包括五大国有商业银行、9家股份制银行、5家城商行、5家农商行以及3家外资银行，部分银行如工行、光大银行等已于8月30日正式接入，其它银行也将在近期陆续接入该系统，消费者将可以在其网银上实现跨行查询、跨行转账实时到款、以及跨行扣款等功能。而此前盛传的支付宝、快钱等第三方支付机构尚未被允许接入该系统。 建行推出网上支付跨行清算服务 自2010年8月30日起，建行将在网上银行系统中推出网上支付跨行清算相关服务，客户可以享受网上支付跨行清算带来的更简单、更快捷的服务，具体功能简要介绍如下： （一）个人网上银行新增服务功能 个人网上银行主要包括跨行转账、信用卡还款、账户查询、账户签约授权共4大类服务。 跨行转账：新增建行转他行（加急）和他行转建行功能，可以实时到账。 信用卡还款：新增通过已取得授权的他行账户向建行信用卡还款的功能。 账户查询：是指通过建行的个人网上银行查询他行个人借记账户或贷记账户的余额或明细。 账户签约授权：通过建行个人网上银行将建行账户授权给他行客户办理查询或转账支付业务；通过建行个人网上银行将他行账户授权给建行客户办理查询或转账支付业务。 （二）企业网上银行新增服务功能 企业网上银行主要包括跨行支付、账户查询、账户签约授权共三大类服务。 跨行支付：新增建行转他行、他行转建行、跨行实时代发和跨行实时代扣等功能。 账户查询：是指通过建行企业网上银行查询他行单位结算账户的余额或明细。 签约授权：通过建行企业网上银行将建行单位结算账户授权给他行客户办理查询业务；通过建行企业网上银行将他行单位结算账户授权给建行客户办理查询或转账支付业务。 安全隐患 超级网银安全隐患也随之显现：使用第一代网银系统时，黑客若入侵需从各家银行逐个突破。但是一旦使用第二代支付系统之后，黑客只要攻破其中一家，便将盗取用户所有账户上的资金。 业务冲击 央行的超级网银让银行接入是肯定的，但是否会让第三方支付公司接入，目前仍然在讨论中。当然，如果第三方支付公司与银行合作，也可以实现间接接入超级网银。当然，不上这个高速公路，未必会对第三方支付公司的业务形成影响。毕竟，之前的第三方支付公司也没有与央行合作，却仍然发展得很好。 　　现在的问题是，央行的超级网银究竟要做什么业务，只是作为服务性的平台还是会推出