投连产品介绍2009.pptVIP

* 投资连接保险产品介绍 目录 投连万能的区别 保险费 保障成本 宽限期 投连万能运作方式的区别 投资连结(Unit Linked) 万能保险（Universal Life) 主要区别 资产运作方式 投资单位方式运作，按投资单位价格确定投资单位价值总额 按结算利率方式确定保单价值，无投资单位 客户承担全部投资风险（监管规定，产品及投资账户均不得保证最低投资回报率） 保险公司与投保人共担投资风险，保险公司存在利率风险（一般有保底） 投资收益透明 投资收益不完全透明 投资风险 透明性 按实际投资结果评估确定，资产管理费收取比例是确定的 按实际投资结果确定，但利差收入由公司自行确定（保监会规定年利差要小于2%） 投资单位价格与结算利率确定 国内监管环境下，个人投资连结与个人万能保险的区别： 保险费 期交保险费 期交保险费 终身交费； 年期交保险费有最低限制 年期交保险费分两层，不同层次分配比例不同（佣金也不同） 期交保险费缓交 ——持续交费特别奖励 合同生效后首三年，每年均在约定交费日六十日内支付当期应交期交保险费 以后每年于约定的交费日期六十日内支付当期应交期交保险费的，额外分配2%的当期期交保险费 投保人可以缓交期交保险费。若投资单位价值总额（保单价值）足以支付保障成本及维持费用（保障成本），合同继续有效。 保险费支付方式与传统险有较大差异 追加保险费 已经支付当期期交保险费 按照所在保单年度确定分配比例：分前五个保单年度，五个保单年度以后两种情况 保障成本 每月扣除（每月第一个资产评估日） 按危险保额计算年保障成本（同时扣除维持费用：每年60元） 年保障成本及维持费用 = 危险保额×每千元危险保额年保障成本/1000＋维持费用 应扣除的保障成本及维持费用：年保障成本及维持费用×当日至下月扣除日前一日的实际天数/365 各投资账户应扣除的投资单位数 × 本合同项下投资单位价值总额 应扣除的保障成本及维持费用 该投资账户扣除保障成本 及维持费用前的投资单位数 *危险保额是指公司实际承担的风险额度，等于 身故保险金 － AV 宽限期 宽限期 宽限期 若投资单位价值总额（保单价值）不足以支付保障成本及维持费用，（保障成本），自当月扣除日（结算日）的次日起六十日为宽限期 与固定交费的传统险不同，宽限期与是否支付期交保险费无直接联系 保单继续率的概念需要相应变化 合同效力中止 自以上界定的宽限期满的次日，合同效力中止 1.分层的原因 —第二层的分配比例较高； —2003年[2003]67号文件，2003年5月下发，2003年7月1日开始执行。《个人投资连结保险精算规定》、《个人万能保险精算规定》：最高期交保费不得高于人民币5000元；保险费期交金额高于基本保费的部分，为额外保费。 投资连结：额外保险的初始费用与买卖差价不得超过10%； 万能保险：额外保险的初始费用不得超过10%。 ——可以简单说明用4800、5000分层的原因 2.保险费限制 世纪阳光 ——期交保险费：600元的整倍数， ——追加保险费：最低：1000元，且须为100元的整倍数 智富人生 ——期交保险费：500元的整倍数， ——追加保险费：最低：1000元，且须为100元的整倍数 智富人生支付保险费后，立即分配入单独账户，保单价值立即增加见后（与投资连结产品不同） 金色晚年 ——趸交保险费：最低10000元，且须为1000元的整倍数， ——后续保险费：最低1000元，且须为1000元的整倍数 4.金色晚年不存在期交保险费，因此不存在保险费缓交的概念 1.投资收益率与结算利率差； 2. 太保的万能保险：长发两全、友邦的万能保险：智尊宝、平安：智富人生都属于按实际投资结果确定，与一般意义上的万能保险存在差别。 1.一般性介绍投连万能的运作； 2.三个产品的共同点介绍； 3.智富人生的特点介绍。 *