毕业论文：对我国金融混业经营下金融监管问题的探讨.doc

目录 摘要(中文) ……………………………………………………………………1 摘要(外文) ……………………………………………………………………2 绪言………………………………………………………………………………3 1 我国金融业形成混业经营态势的背景……………………………3 1.１分业经营和混业经营概述……………………………………………3 1.1.1分业经营概述…………………………………………………………3 1.1.2混业经营概述…………………………………………………………4 1.2我国金融业形成混业经营态势的背景……………………………………4 1.2.1第一阶段1992年到20世纪末…………………………………………4 1.2.2第二阶段20世纪末到21世纪初………………………………………5 1.2.3第三阶段21世纪初至今…………………………………………………5 2 我国金融市场发展的新特点…………………………………………6 2.1证券业与银行业的融合……………………………………………………6 2.1.1目前我国证券业与银行业融合的业务形式…………………………6 2.1.2未来可能出现的证券业与银行业融合的金融创新……………………6 2.2保险业与证券业的融合……………………………………………………6 2.2.1保险资金间接进入股票市场……………………………………………6 2.2.2社会保障基金参与证券发行市场………………………………………7 2.2.3证券公司与保险公司合作开发投资理财及顾问服务…………………7 2.3银行业、保险业和证券业三业的混合……………………………………7 3 我国金融监管体制现状及问题………………………………………7 3.1我国金融监管体制现状……………………………………………………8 3.2我国金融监管体制存在的问题……………………………………………8 3.2.1我国金融监管失灵和低效………………………………………………8 3.2.2金融监管的法律、法规和规章不健全……………… 9 3.2.3对混业经营业务监管职责不明…………………………………………9 3.2.4混业趋势下缺乏规范的信息披露制度安排……………………………9 3.2.5妨碍金融业务创新………………………………………………………10 3.2.6混业经营使三业业务划分模糊…………………………………………10 3.2.7混业趋势下缺乏规范的限制性的“防火墙”制度安排………………11 4 混业经营背景下的国际金融监管……………………………………11 4.1美国的金融监管……………………………………………………………11 4.2英国的金融监管……………………………………………………………11 4.3两种模式的利弊分析………………………………………………………12 4.3.1对美国金融监管模式的分析……………………………………………12 4.3.2对英国金融监管模式的分析……………………………………………12 5 混业经营下我国金融监管体制的建设……………………………13 5.1我国金融混业经营模式的选择……………………………………………13 5.1.1目前应选择实行牵头监管模式…………………………………………13 5.1.2长远看来应建立统一监管模式…………………………………………13 5.2我国金融混业经营监管体制的改革建议…………………………………14 5.2.1提高监管效率……………………………………………………………14 5.2.2加强混业经营的法制基础建设…………………………………………14 5.2.3 .提高银监会、 证监会、 保监会三大金融监管机构的独立性和专业化水平………………………………………………15 5.2.4建立资金、业务和信息交流三重防火墙………………………………15 5.2.5加强银监会、证监会、保监会大金融监管机构之间的协调与作………………………………………15 5.2.6要建立信息披露制度，设置信息完全的“防火墙” …………………16 5.2.7大力推进金融人才战略…………………………………………………16 结论 ……………………………………………………………………………18 参考文献………………………………………………………………………19 致谢 ……………………………………………………………………………21 我国金融混业经营下金融监管的研究 内容摘要 当今世界，全球经济一体化、金融自由化程度进一步加深，企业兼并、重组风起云涌，金融创新层出不穷，金融品种不断交叉，金融各业之间的边界日益模糊，客观上，国际