第08章网上银行.pptVIP

张卓其2005年11月制作 第八章 网上银行 张卓其2005年11月制作 电子金融 第八章 网上金融 第八章 网上银行 第一节 网上银行的产生和发展 一、网上银行建设领域 伴随电子商务兴起的网上银行是21世纪电子银行发展的主流形式 银行可参与的电子商务领域（图8-1） 完善内部增值网建设 建立基于Web技术的新业务模式 网上信息发布和传递 提供网上支付服务 建立虚拟分支机构 实现综合业务集成并同业务伙伴建立虚拟的金融超级市场 加强客户服务，获取更大的资金份额 二、影响网上银行发展的要素 银行和金融服务部门提出哪些商业建议 企业、政府和消费者是否接受所推出的网上金融产品和服务 是否具有适宜电子商务发展的外部环境和法律法规 三、需要解决的若干战略问题 建立以电子商务为基础的发展战略 建立适合网上金融服务的新业务模式和经营管理模式 目标 建立随需应变机制，即时感知并响应客户瞬息万变的个性化需求 通过提供高附加值产品和提高服务品质来吸引客户 建立基于Web技术的新业务模式（图8-1） 市场营销策略的改变。从4P组合演化为4C组合模式 企业管理机制的改变。实现ERP、 CRM和SCM的集成 降低网上银行服务的运行成本 调整和改革业务流程、组织机构和企业文化 建立安全的网上运行管理体系 建立银行以人为本的科技发展计划 第二节 网上银行服务 一、网上银行的发展模式 建立完全依赖于Internet的全新的网上银行 传统银行通过Internet扩展原有的电子银行服务，为客户提供网上银行服务 二、网上银行服务 企业银行服务 企业银行服务强化了银行同企业的关系 企业银行的宗旨。企业类型千差万别，需求各异，企业需要银行做什么，银行就应提供什么服务 企业银行的服务内容。包括传统的企业银行业务，凭证状态查询，通知存款的支取通知和查询，各类转账业务，贷款业务，外汇业务和结汇业务，集团服务，EDI，金融信息增值服务等 企业银行的发展 银行参与企业的内部清算业务 发展帮助企业理财的智能系统 ，满足企业的理财和投资业务需要 企业银行系统的组成 家庭银行服务 家庭银行也称个人银行。家庭银行系统是继ATM系统、POS系统之后的另一个自助银行系统 发展家庭银行的必要条件。PC机普及到家庭、Internet的发展和电子商务的兴起 家庭银行服务。为家庭客户提供包括传统的个人银行服务，贷款业务，中间业务，外汇业务，国债业务，计算理财等各种金融和非金融服务 国民经济的快速发展，个人投资理财需求空前强烈，推动了国内个人理财市场的发展 个人理财服务是银行利用掌握的客户信息和金融产品，通过发掘客户需求，帮助客户分析自身财务状况，根据客户的理财目标为客户设计最合理、最具回报率的金融投资方案，满足客户对资金运用的流动性、方便性、安全性和盈利性需求 通过支付网关为B2C和B2B两类电子商务提供网上支付服务 第三节 网上银行的建设 一、系统建设的总体目标 目标。建成将综合业务处理、智能化经营管理和客户服务集成为一体的金融服务系统，确保银行有进一步提高信息化和虚拟化水平的能力，全面改善银行的经营环境，增强银行在数字经济环境下的竞争力 系统建设原则 系统的可扩展性 系统的可管理性 系统的安全性 集成性原则 二、网上银行系统的基本结构（图8-2） Web服务器。位于应用服务器和外部客户端之间，是内部应用逻辑与外部公众网络间的接口，处理来自Internet的https请求，负责对Web页面内容进行管理和更新 网上应用及数据库服务器。完成网上结算交易和动态信息咨询服务的逻辑控制和流程处理的应用平台，实现数据库的存储和管理操作 客户端。分外部和内部两种用户 系统采用两层防火墙。内层和外层防火墙配合形成非军事化区 三、系统的扩展（图8-3~图8-6） 四、系统的基础技术平台建设 基础技术平台（网络系统、硬件系统、网络管理系统和数据库系统）构成网上系统的运行环境。应具有很好的安全性、稳定性和可扩展性 硬件服务器是系统的运行平台。能支持各种电子商务应用，通过扩展可支持通用的多渠道解决方案 数据库平台是整个系统运行的核心。电子银行多用Oracle、DB2等大型数据库 对产品供应商的要求。能提供全球领先的技术产品，在电子商务应用系统方面具有丰富的经验，能提供相应的顾问咨询服务 五、系统的安全平台建设 安全平台包括安全体系和金融认证体系 系统的安全可靠性保证，只有经过验证的用户才能通过Internet访问电子银行的账务处理系统，下达交易指令，进行实时资金清算 能为网络平台、支付平台、电子商务应用软件和协同工作体系提供安全支持 六、系统的门户网站平台建设 Web服务器产品应具有安全性、开放性、性能可伸缩性、支持多种开发语言 能提供安全服务、通信服务、商业逻辑