开放式理财产品.pptVIP

目 录 第一章我行个人理财业务发展状况及形势介绍  与储蓄存款良性互动； 维护、稳定个人中高端客户； 提高中间业务收入； …… 大力发展我行安心快线开放式产品 如何让储蓄存款与理财业务协调发展？ 第三章 个人理财业务常见问题 Q1、网银购买理财产品的销量算网银签约行还是借记卡开卡行？ Q2、如何正确计算产品投资期限？ Q3、理财产品的余额、销量与收成正比吗？ Q4、如何对待通过网银渠道销售产品的手续费收入和余额 Q5、安心得利、安心快线理财产品能否跨地区或跨省进行赎回？ Q6、持存折客户可以在网上购买理财产品吗？ Q1、网银购买理财产品的销量算网银签约行还是借记卡开卡行？ 如果银行卡是A地开的、网银也在A地开的， 销售量算网银开户行； 如果银行卡是A地开的，网银在B地开的， 销售量算开卡行； 到期后，哪张卡买的，钱回到卡上。如何计算存款按照银行卡余额的统计规则。 Q2、如何正确计算产品投资期限？ 实务中，客户往往追求利益最大化，直观的认为产品的到期日减去产品的起息日再加上一天，即本期产品的实际投资天数。 产品说明书上对“产品实际天数”已有明示，通俗说法就是算头不算尾。 已购买的说明其已知晓说明 书，并认同此期限计算方法。 Q3、理财产品的余额、销量与收入正比吗？ 质疑： 为何我行卖的数量、保有量 比很多行都多，但收入比别人少？ 答疑： 目前产品管理费收入除浮动管理费外，其他均是由系统分别按照对公对私销售自动入账。 销售量大小与理财收入高低并无直接关系。固定期限产品管理费从0-1.65%均有，如果某行销量大多为低管理费的产品，销量大收入低也有可能。开放式产品类似，同样销售一亿元，投资期为1天和1个月产生的收入自然不同。 开放式系列产品同业比较 产品系列 1-29天 30-59天 60-89天 90及以上 清算速度 建行：日日 鑫高 2.05-2.4% 2.4-2.7% 2.7-2.8% 3.35-4.05% 赎回实时到账 实时赎回 工行：步步为赢1号 1.8% 2.80% 3.20% 3.50% 赎回申请后T+2日划款 步步高3个月产品第3期 普通2.0-3.2%；vip2.15-3.4% 普通4.0% Vip4.15% 普通4.0%；vip4.15% 普通4.0%；vip4.15% 赎回实时到账 我行安心快线开放式产品的优势 收益率 为提高我行安心快线步步高产品推出初期的市场竞争力，我行步步高产品各期限分段预期收益率均比同业高出至少65BP以上。 开放式系列产品同业比较 我行安心快线开放式产品的优势 清算速度 安心快线天天利滚利产品和步步高产品每个工作日开放赎回（目前赎回时间为每个工作日8:50-15：00），赎回资金实时到账，流动性堪比活期存款。 产品期限结构独有的月底以及季末到期 安心快线步步高产品成月初成立，月（季）末到期的发售模式，相较于同业同类产品不设到期日或期限较长，月（季）末自动到期更有助于协助分行进行关键时点的负债业务管理。 安心快线开放式产品分行销售情况 第三部分 安心快线开放式产品分行销售情况 安心快线开放式产品分行余额前五名 目前我行安心快线开放式产品分行销售和存量金额分布较不均衡，截止到2011年12月31日，安心快线开放式产品存量余额排名前五名的合计占比达到了63.9%。 二级分行 存量金额 占比 赤峰 16618 18.22% 乌海 12672 13.89% 营业部 12074 13.24% 乌兰察布 9310 10.21% 满洲里 7604 8.34% 合计 58280 63.9% 安心快线开放式产品分行销售情况 销售情况分析 开放式产品销售差异巨大有地区经济发展程度差异的原因，但也与各二级行对开放式产品的理解和重视程度有较大关系。 排名靠前的二级分行对于开放式产品的营销推广有较高的积极性，并利用开放式产品巩固与客户的关系，积极主动借助开放式产品进行负债管理。 另一方面，目前销售比例不均衡也给排名靠后的分行提供了较大的提升空间。 安心快线开放式产品分行销售情况 山东分行开放式产品销售经验介绍 领导重视。山东分行紧紧围绕 “同业争排头、系统创一流”战略目标，将理财业务发展放在战略高度上来抓。同时，在春天行动、激情仲夏、赢在金秋等重点综合营销活动中，明确了开放式产品营销目标，细化了营销方案，提高全行对开放式理财业务的重视程度。 激励到位。山东分行将开放式产品余额与业务收入纳入全行综合经营考核，并制