个人投资理财理论与实务教案.ppt

1、你们家的钱都存银行吗，你认为把钱全部存在银行有没有风险？ 2、你认为投资理财是穷人的事还是富人的事？ 3、当家里的人生病或者发生意外的时候你想借助什么手段解决家里的财务问题？ 4、你所了解的投资理财手段或内容包括哪些？ 　　个人投资理财理论与实务第一章　个人投资理财概述 　第一节　个人投资理财基础 一、个人投资理财的意义 1、概念 ２、意义：规避通货膨胀、保值等 ３、工具：债券、股票、基金、保险、房产等。 二、个人投资理财所涉及到的一些基本概念 （一）、利率：利率是资金的使用价格，是债务人为在一定期限内使用资金而支付给债权人的费用与本金的比率。 1、单利和复利 单利只对本金计息。复利是指在计算本期利息时要将上期的利息计入本金。 2、名义利率和实际利率 名义利率是指银行的挂牌利率 实际利率是名义利率减去通货膨胀率以后的利率 3、短期利率和长期利率 短期利率 资金使用期在一年以下的利率. 长期利率是资金使用期在一年以上的利率. 4、即期利率和远期利率 即期利率是指在现在的时点确定的利率 远期利率是是从将来的某一时点到更远的时点的利率。 二、货币的时间价值 （一）货币的时间价值的含义 货币的时间价值是指货币经历一定时间单位的投资和再投资所增加的价值。 （二）货币时间价值的计算 １、终值的计算 终值也叫未来值，它是指从当前的时刻看发生在未来某一时刻的一次性支付的现金流量。 单利终值的计算 复利终值的计算 ２、现值的计算 将未来的货币换算成现在时点上的价值. 单利现值的计算 复利现值的计算 第二节 个人投资理财的运作 一、投资理财的运作策略 １、树立正确的投资理财观念 ２、盘点家庭资产 ３、明确具体目标计划 ４、选择投资理财模式(收入、资产状况及心理承受能力） 　　　　 　５、进行家庭理财规划 ６、安排家庭财务支出 ７、选择投资理财的产品 ８、建立家庭金融理财的档案 二、投资理财的风险及其规避 （一）、个人投资理财所面临的风险 系统风险 是指在个人金融投资理财中，由于共同因素引起个人资产和负债变化，从而带来损失的可能性。如政治、行业、汇 ２、非系统风险 由于非共同因素引起的投资未来结果的不确定性。 （二）、投资理财风险的规避 1、分散风险，“不要把鸡蛋放在一个篮子里” 2、确定适合自己的投资理财的基本原则 （二）、投资理财风险的规避 1、分散风险，“不要把鸡蛋放在一个篮子里” 2、确定适合自己的投资理财的基本原则 3、根据家庭收入的情况确定投资理财的策略 第二章 股票理财 第一节 什么是股票 一、股票的种类 （一）、什么是股票 股票是股份公司发给股东证明其持有股份的一种有价证券，它可以作为买卖的对象和抵押品。 股票的持有者是公司的股东，即公司的所有者。 股东有权参与企业的重大经营活动的决策。 股票不偿还本金,但可以通过股票市场转让. 持有股票可以享受公司派发的红利. 普通投资者可以通过在一级市场申购新股和在二级市场购买老股的方式获得股票. 二、股票的种类 （一）普通股 普通股是最基本的一种股票，是在公司的经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份。普通股主要是相对于优先股而言。 1、蓝筹股 （绩优股）业绩好的大公司 2、成长股 与蓝筹股相比公司的规模相对较小但利润、收入、规模增长较快。 3、周期性股 业绩随着经济周期波动的公司发行的股票。 投机股（绩差股） 业绩较差 股价波动大的股票。 防御性股 当经济衰退时收益依然比较稳定的股票。 （二）优先股 是股份公司发行的比普通股多享有某些特定优先权利的股票。优先股的最大特点是股息率稳定,不因企业经营状况而波动。优先股的股东没有投票权。 混合股 普通股和优先股的混合股是我国初创股票发行市场时出现的具有中国特色的一种股票形式。收益方面，保息分红加封顶，可以自由退还或定期归还。 三、股票的价值 1、面值 2、净值（每股净资产） 3、清算价值 公司清算时,股票代表的价值. 4、发行价 5、市场价 第二节 股票交易前的准备 1、开户 2、了解股票交易的相关程序与常识 3、作好投资股票的心理准备 4、学习股票方面的相关专业知识 股票的分析方法 第一、基本分析法：根据经济学、金融学、财务管理学等对决定股票价格的基本因素如宏观经济指标、经济政策、行业发展情况等进行分析、评估股票的价值并进行决策分析的方法。宏观经济分析、行业分析、公司分析。 第二、技术分析法：根据股票的市场行为来分析证券价格未来变化趋势的方法。价格、成交量、时间、幅度。 K线理论、趋势理论、形态理论、波浪理论、技术指标理论。 第三节 怎样看股票行情 一、股票指数行情 1、股票指数的计算 2、股票指数行情 大盘分时走