信用管理学第三章银行信用与银行信用管理.pptVIP

信用管理学 Introduction to Credit Management 第三章 银行信用与银行信用管理 第三章 银行信用与银行信用管理本章要点 1、银行信用的产生、含义和形式 2、银行信用在资金融通中的作用 3、银行信用的风险类型和成因 4、银行信用管理的含义、目标和管理方法 第三章 银行信用与银行信用管理 第一节　银行信用的产生、形式及性质 第二节　银行信用的特征及其在社会资金融通 中的地位 第三节　银行信用风险和信用危机 第四节　银行信用管理 第三章 银行信用与银行信用管理第一节　银行信用的产生、形式及性质 一、银行信用的含义 二、银行信用产生的客观必然性 三、银行信用的形式 四、银行信用的性质 第一节　银行信用的产生、形式及性质一、银行信用的含义 (一)银行信用的概念 (二)银行信用和商业信用的比较 第一节　银行信用的产生、形式及性质一、银行信用的含义(一)银行信用的概念 银行信用是指以银行及其他金融机构为媒介、以货币为对象向其他经济个体提供的信用，是在工商企业信用基础上发展起来的一种间接信用。 银行信用产生以后，在规模、范围、期限上都大大超过商业信用，成为现代经济中最基本的、占主导地位的信用形式。 第一节　银行信用的产生、形式及性质一、银行信用的含义(一)银行信用的概念 依据不同的标准，银行信用可以分为不同的类型。 1、若按受信主体的不同，可分为银行企业信用和银行消费信用； 2、依据信用期限的不同，可分为银行短期信用和银行中长期信用； 3、依据银行是否直接为客户提供信用，可分为银行表内信用(如贷款、贴现)和银行表外信用(如保函、信用证)等。 第一节　银行信用的产生、形式及性质一、银行信用的含义(二)银行信用和商业信用的比较 在现代信用制度中，商业信用和银行信用是两种最主要的信用形式。商业信用是基础，银行信用是主导，二者有紧密的联系。 银行信用是在商业信用的基础上产生和发展起来的，而银行信用的出现又使商业信用进一步得到完善。 当对商业票据进行票据贴现时，商业信用就转化为银行信用。 第一节　银行信用的产生、形式及性质一、银行信用的含义(二)银行信用和商业信用的比较 相对于商业信用，银行信用有以下优势： 第一，银行信用能把社会上各种闲置资金集中起来，形成巨额借贷资本，再放贷给职能资本家。因此，银行信用不受个别资本数量和资本回流的限制。 第二，银行信用的对象不是生产过程中的商品资本，而是从中游离出来的暂时闲置的货币资本，因此，银行信用不受商品使用价值和流转方向的限制。 第一节　银行信用的产生、形式及性质一、银行信用的含义(二)银行信用和商业信用的比较 相对于商业信用，银行信用有以下优势： 第三，银行信用可以由银行提供给任何一个职能资本家，而商业信用只能由商品的出卖者提供给购买者。 第四，银行信誉高，可提供更多的借贷资本，有更长的借贷期限，能在更大的程度上满足扩大再生产的需要。因此，随着经济的发展，银行信用越米越重要，成为现代信用制度的主导形式。 第一节　银行信用的产生、形式及性质一、银行信用的含义(二)银行信用和商业信用的比较 但是，商业信用是企业在商品再生产过程中内在的信用形式，是企业再生产、从而也是社会再生产的客观要求。在商品经济条件下，商业信用的存在具有客观必然性，银行信用不能取代它，更不能消灭它。 第一节　银行信用的产生、形式及性质二、银行信用产生的客观必然性 (一)商业信用的局限性促生了银行信用 (二)货币经营是银行信用的基础 (三)银行信用是适应资本主义生产方式需要而产生的 第一节　银行信用的产生、形式及性质二、银行信用产生的客观必然性(一)商业信用的局限性促生了银行信用 商业信用以商品资本为借贷的对象，其借贷的量受职能资本家拥有的商品资本多少的限制，即商品资本作为商品，其使用价值有特定的用途，因而其借贷关系的建立要受商品的使用价值的限制，银行信用因为能有效地避免和克服商业信用的上述局限而发展起来。 第一节　银行信用的产生、形式及性质二、银行信用产生的客观必然性(二)货币经营是银行信用的基础 信用制度是与货币经营业务相联系而发展起来的。货币经营业是经营货币的商业从事与货币流通有关的技术性的业务。例如，替实业家保管准备金、充当货币出纳、进行国际支出、兑换货币等。 由于货币经营业手中聚集着大量的货币，因而货币的借贷便在货币业中发展起来，成为它的一项特殊业务，当货币经营业以货币资本的实际贷出者和借入者之间的中介人的