富人阶层投资理财1.pptVIP

富人阶层投资理财的关注点 保险 富人的物种起源 改革开发—劳动密集型企业（制造业）企业主(40%--62%) 继承父母遗产(30%) 土地改革—失地农民—动迁户（8%-30%） 中产阶级 上市公司的CEO、财务总监 持有已经上市的股票或者期权，至少有希望于近期内上市 国企的中高层管理者 金融行业的中高层管理者（银行、证券） 国家与社会管理者阶层 （公务员） 有外国身份或者至少在外国呆过三年以上 中国富人的特点 1就是购买力强大，购买欲望强 2年龄较轻（其中约80%年龄都在45岁以下，而美国45岁以下的富裕消费者仅占30%，日本仅占19%。这对企业是个好消息，这将意味着他们有更长时间去享受和消费。） 3崇拜对国外品牌和大品牌，只买最贵的也是一种生活方式 4富人圈子意识较强，朋友推荐是较好的销售方式 富人百万买保险为避债 2002年，黄海买了份年缴20万的一份分红型养老保险，“买这么高额的保障型的人寿保险，一个重要目的，就是为了规避未来可能存在的债务问题，让自己还有东山再起的机会。”今年4月，因为企业经营不善，他背负了巨额的债务，房子、车子、存款全都被用来清偿债务了，唯有人寿保险得以保全。　　 根据我国《合同法》规定，人寿保险不属于债务的追偿范围，账户资金不受债务纠纷困扰。“也就是说，债权人是不能拿债务人的保险来抵债的，法院也不能这样处理。基于该法规，投保人可利用人寿保险实现财富保全，合理避债。” 去年湖北逾百位富人年缴保费超过百万元，其中最高者年缴保费达700万。 资讯 @ 2006年，一位张姓的老板以个人名义为自己投下了巨额保单，最高总保额接近8000万元，其中：年缴1000万元的分红保险（5年缴）； @进入2010年，“富人险”又以迅猛之势席卷全国保险市场，而且年缴保费越来越高，多数设定了最低年缴100万元的保险费。 @2010年富豪1500万为自己买保险 ，隐形富豪追宠富人险 ； @通过银行渠道客户购买分红保险每单年缴50万元-200万元； @2011年-2012年开始客户投保鸿鑫-鸿庆年缴100万元—200万保费以上很平常， 富人险 目前“富人险”销售火爆，原因之一就是因为经过这两年的金融海啸洗礼，很多客户的资产经历了过山车般的考验，有的已经大幅缩水，迫使社会各界的金融风险防范意识大大增强，对风险小、收益稳健的分红保险需求自然日趋增加。 　　同时，投资工具的稀缺也是那些富人购买大额保险的一大因素。与投资股票、基金相比，保险在避税和资产保值方面具有独特的优势。“高收入人群之所以不惜投掷万金，大手笔购买保险产品，收益倒不是他们首要的考虑因素，他们最看重的还是对资产的保全和规避税收风险。” 保险的责任就是让各阶层的客户在不期而遇的事情面前能满意他们的合理的需求。 普通人最希望的是“增值”，---钱生钱 高收入人群更看重财富的安全，“同样是投资，他们第一需求并非回报率的高低，而是人身和资金的安全。”这是一种身份的象征。 作为富人来讲，重点关注的一是自己的事业，二是关注自己的爱好 总的来讲，富人投资理财，更多的是关注自己的内心需求，是不是自己确实想要的，对高收益的冲动和欲望不是很强烈。 1、逾3成高端客户拟增持保险 一份由寿险与《钱经》中国财富管理研究院共同推出的《中国重点城市寿险高端客户报告》显示，“在未来一年，35%的高端客户打算增持保险产品。”在财富管理方面，有资金盈余的高端客户正在从单一的资产配置方式转向多元化的资产配置方式，其对保险的重视程度较强，65%的受访者表示家庭资产中拥有保险产品，在未来一年打算增持的资产中，保险仅次于股票，受到35%的受访者的青睐。 2、高端客户青睐的保险险种 在寿险需求方面，高端客户普遍将寿险产品视作理财工具，消费需求沿着保障、储蓄、增值、传承四级台阶拾级而上，呈现出金字塔般的结构分布，结果高端客户在险种选择上，更加青睐定期抑或终身人寿保险、重大疾病保险、养老储蓄这三大险种。 3、10%的富裕家庭占城市居民全部财产的45% 据2011年12月财政部一份有关城市居民财产性收入的统计数字显示，10%的富裕家庭占城市居民全部财产的45%。调研报告认为，中国经济的逐步回升和居民收入水平的逐步提高，以及一直以来的高储蓄率，将使更多财富集中于少数家庭手中，在后危机时代和其他国家经济低迷惨淡的背景下，对世界各地许多企业而言，中国的富裕消费群体代表了“千载难逢的良机”。 客户的担忧 投资渠道有限，资产的保值和安全 政治风险 家庭财产纠纷 婚姻风险 下一代传承 金融风险 企业风险 养老和医疗风险 鸿发年年—财富管家 一、利益最大化 增值—祝福金---财富账户—二次增值（月复利） 保值---红利—财富账户