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公共基础（4） 互换 利率互换(利率掉期) 是交易双方在一定时期内交换以相同的本金数量为基数的不同利率的利息，如固定利率与浮动利率互换。 货币互换 持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易。包括本金的初始交换、利息分期支付并按交换本金数量和初始交易日汇率计算、本金在到期日按相同的汇率再交换。 期权（选择权） 期权的买方有权在预先规定的未来时间（行权时间）以预先规定的价格（行权价）从另一方买入或向另一方卖出一定数量的某种金融资产（标的资产），为了取得这一权利，买方需预先支付一定的期权费，卖方应得到一笔期权费。买入金融资产权利的期权叫看涨期权，卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。 THE END! THANK YOU! 6、托管业务 基金托管业务 指有托管资格的银行接受基金管理公司或其他客户的委托，安全保管所托管基金的资产，并办理有关清算、资产估值、会计核算、监督基金管理人投资运作等业务。基金公司按基金托管净值的一定比例向银行支付基金托管费。 细分： 证券投资基金 开放式基金 其他基金托管业务：指除开放式和封闭式基金托管业务以外的基金托管业务，包括全国社会保障基金托管、证券公司受托投资托管、合格境外机构投资者（QFII）证券投资托管、企业年金托管等。 代保管业务 银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。 出租保管箱业务（主要产品） 露封保管业务：注明保管期限和物品的名称、、种类、数量、金额等。 密封保管业务：同上，并先密封再交银行。 开放式基金与封闭式基金的区别 项目 开放式基金 封闭式基金 定义 基金单位的总数不固定，可根据发展要求追加发行，而投资者也可以赎回，赎回价格等于现期净资产价值扣除手续费。由于投资者可以自由地加入或退出这种开放式投资基金，而且对投资者人数也没有限制，所以又将这类基金称为共同基金。大多数的投资基金都属于开放式的。 发行总额有限制，一旦完成发行计划，就不再追加发行。投资者也不可以进行赎回，但基金单位可以在证券交易所或者柜台市场公开转让，其转让价格由市场供求决定。 基金规模的可变性 基金单位是可赎回的，而且投资者可随时申购基金单位，所以基金的规模不固定； 规模是固定不变的。 基金单位的买卖途径 投资者可随时直接向基金管理公司购买或赎回基金，手续费较低。 基金的买卖类似于股票交易，可在证券市场买卖，需要缴手续费和证券交易税。一般而言，费用高于开放式基金。 投资策略 必须保留一部分基金，以便应付投资者随时赎回，进行长期投资会受到一定限制。 基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。 所要求的市场条件 灵活性较大，资金规模伸缩比较容易，适用于开放程度较高、规模较大金融市场。 适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小金融市场。 * 保理（保付代理、托收保付）：贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为规避收款风险而请求第三者（保理商）承担风险的做法。与传统结算方式比其优势在于融资功能。国际保理按进出口双方是否都要求银行保理分为单保理和双保理。国内保理包括应收帐款买断和应收账款收购及代理。 福费廷（forfaiting放弃），也称包买票据或买断票据，指银行或包买人对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。这里的放弃包括出口商放弃了对所出售票据的一切权益、银行（包买人）放弃对出口商所贴现款项的追索权（可能承担票据拒付的风险）。其实质就是远期票据贴现，属中长期融资（融资条件严格） 三、其他银行业务 1、资金业务：是银行除贷款外最重要的资金运用渠道，用于投资交易以获得投资回报。最主要的风险是市场风险，还有交易对手违约带来的信用风险、银行从业人员的操作风险。资金的投资收益包括两部分：资本利得（买入和卖出所投资产的价格差额）和现金分配（债券利息、股票或基金的红利），可以据此计算出 持有期收益率=（卖出价格—买入价格+现金分配）/买入价格*100%。 短期资金交易（银行买卖货币市场金融产品的活动） 中央银行票据 中国人民银行向银行发行的短期债券。期限分3、6、12个月。中央银行定向票据是人行向特定银行发售的，该行必须认购。 短期国债 中央政府（通常是财政部）发行的期限在一年或一年以内的政府债券，期限分3、6、12个月。 回购/逆回购 回购：指债券或证券的卖方在卖出的同时承诺在指定时间按协议价格购回这笔债券。期限多为隔夜或几天。 同业拆借 银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行间同业拆借市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。在国际货币市场上最著名的是伦敦银行同业拆放利率（LIBOR），