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copyright?SDUST付莉 一、保险理财案例 基本原理：（见保险规划章） 先大人后小孩，先给家庭经济支柱购买保险，先购买意外、健康险，先保障型，后投资型 保险金额和保费的确定方法 保险金额=年收入*10（保险金额=年收入*5+负债） 保费=年收入*（10%--20%） 说明：本部分例题均来自CFP辅导书，分为普通收入和中高收入序列。但因篇幅原因具体的保险金额计算表没有列。其中保险投资比例较一般常识偏高，较适合风险偏好者 普通收入青年单身期 普通收入新婚夫妇 案例2：崔峰，26岁，国有公司职员，太太25岁，小学教师，二人都有社会保险。贷款购得价值30万元房子，月供1800元。家庭月收入4500左右，每月的基本生活费1500元。由于刚结婚，银行储蓄只有2万元。计划近期要孩子 情况分析：有30万元的固定资产，月收入4500元，固定支出3300元，结余1200元，收支比例73%。有房贷，支出较多，并计划近期要小孩。 通过保险理财，解决当意外伤害或疾病风险以及房贷的还款问题。 理财建议：将每月的1200元结余三等分，400元用于定期银行储蓄，为宝宝降生做准备，400元用于生活储蓄，解决平时生活的需要；另外400元可以通过买入一些高保障低支出的意外伤害保险、定期寿险和健康保险，特别是具有孕期保障责任的女性保险。 普通收入成长型家庭保险理财 案例3：金灿，30岁，科研单位的总务