金融机构做好风险评估与风险控制的战略方法.doc免费

目录 目录 1 金融机构做好风险评估与风险控制的战略方法 1 一、考虑4大问题做好风险评估 1 二、全面掌握风险的5大原则 2 三、改善风险管理水平的3大策略 2 金融机构做好风险评估与风险控制的战略方法 一、考虑4大问题做好风险评估 再次提到风险，IT行业风险最为常见。最近谷歌搜索引擎出现故障，给IT行业带来巨大困扰，常用谷歌浏览器的朋友们可就遭了殃。IT行业常见风险：360安全卫士升级、浏览器异常。针对IE存在漏洞事件，如何做好风险管理及评估预测呢？ 1.组织结构情况 要先弄清业务流程和组织结构能否和IT系统相匹配。信息化项目应用中，有效的组织可以保证信息化项目的实施。所以，组织结构状况在某种程度上也决定着项目实施的难易程度。 2.信息资源化水平 资源化水平是指信息化管理规范的完善程度。比如编码体系是否完善、数据管理规范是否健全、软件开发管理体系是否安全等。这项也是会影响到信息化项目实施的难易程度。 3.业务流程水平 信息化应用过程中，都会对一些业务流程进行梳理和优化。如果业务流程已经相当规范，那调整的工作和难度就不大。反之，如果没有一套清晰合理的流程，那信息化业务流程则需要大幅度完善。 4.现有应用系统情况 现存的应用系统好坏会直接影响到项目开展的难易程度。所以现有系统一定要有预留与未来系统的接口，不断满足新的需求。 全面掌握风险的5大原则 对发展中的商业银行来说，推行全面的风险管理体系不仅是有必要的，更是必然的。如今交通银行的风险管理体系已经形成。它在整个机构范围内通过流程再造，把信用风险、市场风险、操作风险和合规风险等都纳入到统一的全面风险管理体系中。所以针对风险，银行一定要全面掌握，找出更好的解决方法。几点银行全面掌握风险的原则以供参考。 要想全面对风险做好掌控，银行要从5大方面来推行： 垂直管理原则： 董事会需要先明确建立银行的作用及对风险的态度、偏好，是否能够承担和控制风险。另外高级管理层也要把风险作为日常管理事项，并在管理中要发布前后相同的指令和原则，使之有效的贯彻和执行。 独立管理原则： 此条要求银行要在组织制度上形成以“独立的风险管理部门”为中心，和各个业务部门加强合作，在职能上建立起良好的风险预防体系。 程序管理原则： 程序管理要求商业银行严格遵循事前授权审批、事中执行和事后审计监督3道程序。这样更有利于银行做好风险防范，进一步控制风险，加强银行在复杂的风险环境中及时有效的管理风险能力。 全面管理原则： 银行在进行组织架构安排，需要充分考虑现代银行所面临的风险。不管哪种类型的风险，都应该重视，从多方面考虑风险因素。 集中管理原则： 一般商业银行在设计组织构架时，一定要先设立风险管理部门，制定出宏观的风险政策。 从5个方面给大家分享了银行全面掌握风险的原则，希望对各大银行有借鉴性的帮助。为了预防风险突袭，建议银行一定要先建立全面的风险管理体系，全方位的掌控风险。 风险管理水平的3大策略 作为转型时期的发展中国家，目前我国商业银行发展过程中仍出现制度不规范现象，主要集中于抗风险能力弱方面，按照国际银行风险管理的理念和经验，结合国内商业银行的特点和要求。业界人士认为：要想改善国内风险的管理水平，关键还需要在银行内部采取有效的措施和方法。围绕技术、文化、体系三方面来谈谈改善国内风险的管理水平的策略。 提高管理技术： 从现在国内银行的管理方法上来看，还比较简单，目前主要是以直接管理为主。但从未来风险的变化趋势来看，还要进一步的发挥间接的风险控制管理作用。尤其是针对一些需要批量解决且时效短的银行业务，还是需要利用一些高效的管理技术才行。所以要想控制好业务风险，提高管理技术很有必要。 树立先进管理文化： 总体上来讲，风险管理和业务发展并不相违背，可以同时存在。比如管理过程中照样能创造出价值。其实任何业务都是有风险的，业务管理中要不断的寻找风险点、衡量业务的风险度，积极寻找防范风险的办法。改变传统管理的偏见，树立先进的管理文化。 健全管理体系： 一般来说，健全的风险预防管理体系大致应该包括组织体系、政策体系、决策体系及评价体系等。目前国内商业银行的在风险方面的管理组织架构还是采用传统的体制计划。所以在此方面，国内银行还需要健全的风险管理体系。 综合上述，结合国内银行和西方国家银行存在的差距，业界人士找出的3点改善国内风险管理水平的策略，希望能给国内银行解决此方面问题有参考性的帮助。 风险管理 1 上海陆美管理咨询有限公司 专注于行业细分市场的咨询培训解决方案