[信用卡]业务流程及风控政策.ppt

业务流程及风控政策 课程目的: 通过对课程的学习，使学员初步了解信用卡审批流程。对信用卡填表申请流程中的风险控制有深刻了解，具备初步的证件识别能力。了解卡中心在进件渠道上的风险控制政策。 1.1 运营部门设置 信用审核和运营管理部(信审部)----信用卡申请的征信和审批、系统参数设置和对业务部门统一管理 客户服务----800热线和后台处理，客户支持、用卡支持 催收和反欺诈部----信用卡交易的监控、和拖欠款的催收 1.2 运营部门关键岗位职责 初审----负责判断进件资料的完备性 征信----审核进件的真实性，按政策作出批核判断 审批----确定额度和卡别 INSTINCT----反欺诈 运作支持----对上述业务岗位提供支持 客户服务——服务热线的维护 3.2 申请表关键栏位 2个电话——住宅电话或单位电话; 2个地址——家庭地址、单位地址 收入＋客户签名 身份证号码、ID核 3.3 申请表银行注记要求 ID核勾选 业务人员根据实际情况勾选 营销代码 市场活动代码 +分行号个人营销代码6位+推广渠道代码——盖章对齐方框左侧，不要覆盖任何文字 来源代码 进件渠道 产品代码/联盟代码 仅联名卡需要，一店一码 外部营销－亲核亲访： 业务代表在外上门营销推广时，亲自核实申请人工作单位，核实办公环境，仔细确认核对申请人填写资料的准确性，无修改痕迹，保证所填信息均由客户本人填写，并且亲见客户签名； 对于申请人出示的身份证明文件业务代表必须判断真伪性，以拍照或复印的形式作为附件，在身份证复印件上加盖“原件已核”章，业务代表签名确认； 上述事项均符合的情况下，业务代表在申请表银行填写栏位自动勾选亲核亲访，签名确认； 业代亲核亲访操作流程 亲核亲访： 业务代表必须亲见申请人本人、亲见身份证件原件和相关资料原件、亲见申请人签名，确认相关资料原件与复印件无误，亲自上门核实申请人工作单位并确认工作。 外部营销－亲核： 业务代表在外部营销推广时，仔细确认核对申请人填写资料的准确性，无修改痕迹，保证所填信息均由客户本人填写，并且亲见客户签名； 对于申请人出示的身份证明文件业务代表必须判断真伪性，以拍照或复印的形式作为附件，在身份证复印件上加盖“原件已核”章，业务代表签名确认； 上述事项均符合的情况下，业务代表在申请表银行填写栏位自动勾选ID核，签名确认； 店内营销－ID核： 业务代表在店内营销推广时，申请人填写的资料必须由业务代表仔细确认核对准确性，无修改痕迹，保证所填信息均由客户本人填写，并且亲见客户签名； 对于申请人出示的身份证明文件，业务代表必须判断真伪性，以拍照打印的形式作为附件，在身份证复印件上加盖“原件已核”章，业务代表签名确认； 上述事项均符合的情况下，业务代表在申请表银行填写栏位自动勾选亲核，签名确认； 违规处理办法 对于申请表中客户填写的内容业务代表未经核实却勾选亲核亲访，一经核实确认将对相关责任人做出辞退处理； 以上行为若触犯法律的，移送司法机关处理。 3.3.1营销代码升级规则 12位营销代码规则： XX XXX XXXXXY X 前2位表示市场活动代码 ； 第3～5位为分行号（城市）； 第6～11位为营销人员代码，其中第6位代表办事处，第7位代表组次，第8位到第10位代表营销人员编号；第11位直销团队以“Y”标识。 第12位为推广渠道代码。 营销代码结构 举 例 上海的一位业务代表原代码为：1A016Y 分行代码是：011 活动代码：N1 推广渠道为：C 扫楼 现代码为： N1 011 1A016Y C 3.4 申请表常见错误 ——类型和注意事项 年收入——“叁元或伍元” 2个地址、2地址缺乏 客户签名——尤其是附属卡持卡人签名 请审核“来源代码和联盟代码” 客户签名并非清晰可辨 3.4 申请表常见错误 ——类型和注意事项 将相同卡类和进件渠道的申请表一起打包，且30份一包 业务代表手中的件一定要及时交 申请表上缺少直销主管章 营销代码一定不能模糊不清 填写单位时注意要是全称；还要写清部门、分机 3.4 申请表常见错误 ——类型和注意事项 如客户签署自动还款协议并填写自动还款卡号，办事处业务代表应携带申请件到当地的分行或支行的营业网点进行确认盖章后方可进件. 如发现有未盖章确认自动还款卡号的直销申请件，运营部将直接做退件处理!!! 分行或支行营业网点的确认章应为：储蓄章、业务章和分行私金章（限圆章） “三级审件”标准化流程 “三级审件制”是指直销业务代表对申请案件进行初审，直销业务主任