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第一章　中央银行与银行业监管法律制度 一、单项选择题 1.受到限制的金融机构进行整改后，应当向作出特别限制措施的监管机构提交报告，由后者进行验收。已符合有关审慎经营规则的，监管机构应当（　）内解除特别限制措施。 A.自收到验收报告之日起3日 B.自收到验收报告之日起5日 C.自验收完毕之日起3日 D.自验收完毕之日起5日 2.下列各项中，属于特别监管措施形式的是（　） A.现场监管 B.非现场监管 C.限制分配红利和其他收入 D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，采取限制出境措施 二、简答题 1.再贴现率及其调节作用 2.简述中国人民银行公开市场业务的调节机理。 三、名词解释。 1.特别限制措施 四、论述题。 1.试论中国人民银行与银监会之间的监管合作 2.试论银监会的持续监管措施 答案部分 一、单项选择题 1.【答】C 2.【答】C 二、简答题 1.【答】当商业银行自身需要资金周转，而贴现取得的票据尚未到期时，它可以持票据向中央银行申请贴现，取得贷款，这种贴现就称为再贴现。中央银行根据一定的比率从票据全款中扣取自贴现日到票据到期日的利息，这一比率即为再贴现率。它反映了中央银行对商业银行提供贴现贷款的利率。当中央银行调低再贴现率时，会刺激商业银行通过贴现向中央银行借入资金，扩大信贷规模，市场上的货币流通量就增加了；反之，央行提高再贴现率，就会抑制商业银行对客户的贷款，市场货币流通量也就相应缩减了。 2.【答】中央银行为了调节市场货币供应量或汇率等指标，在金融市场上从事买卖业务，称为公开市场业务。调节机理：当市场中人民币太多时，中央银行就卖出国债或者外汇，从金融机构手中回收人民币，从而减少市场中人民币的供应量；当人民币短缺时，中央银行则买回国债或外汇，投放出人民币，从而增加市场中的货币。这种方式在时间上、方向上都比较灵活，能直接控制调节量的大小。 三、名词解释。 (1).【答】特别限制措施是金融监管上的一个特色制度，体现为金融监管者直接干预被监管对象的经营活动，对其业务扩张、资产运用或者分配行为等进行特别限制。 四、论述题。 (1).【答】（1）信息共享 为避免增加报送机构的成本，同时也提高各监管者之间的监管效率，《中国人民银行法》和《银监法》都规定了信息共享制度。 （2）检查建议 中国人民银行在执行货币政策或维持金融稳定职责时，针对发现的问题，有权建议银监会对特定银行业金融机构进行检查监督。银监会应当自收到建议之日起30日内予以回复。资料来源：www.ZiK 更多请登录以上官网获取 （3）共同制定特定事项的规则 《中国人民银行法》和《银监法》都列举了一些需要两家机构共同决定的事项。例如，中国人民银行对清算系统的管理与银监会对金融机构的支付结算业务的管理存在一定交叉，因此，支付结算规则由中国人民银行会同银监会制定。再如，对于银行业突发事件的处置，银监会应当会同中国人民银行、国务院财政部门等有关部门建立处置制度。 (2).【答】银监会对银行业金融机构的监管包括市场准入监管与持续经营监管。持续监管措施包括现场监管与非现场监管。 （1）现场监管 为履行现场监管职责，银监会有权进入银行业金融机构进行检查，询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明，检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统，查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存。银监会进行现场检查，应当经相关负责人批准。检查人员不得少于两人，并应当出示合法证件和检查通知书，否则金融机构有权拒绝检查。 （2）非现场监管 非现场监管主要是通过资料审查来实施。银监会有权要求银行业金融机构报送经审计财务资料、统计报表、经营管理资料审计报告。此外，银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求其对所属机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。 （3）账户查询与冻结 当银行业金融机构及其工作人员涉嫌金融违法时，经银监会或者其省级派出机构负责人批准，监管机构有权查询上述机构、人员以及关联行为人的账户。对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经相关负责任批准，可以申请司法机关予以冻结。 资料来源：www.ZiK 更多请登录以上官网获取 第二章　商业银行法律制度 一、单项选择题 1.我国《商业银行法》规定，设立农村合作商业银行的最低注册资本为（　）人民币 A.3000万元 B.5000万元 C.1亿元 D.10亿元 2.依据我国《商业银行法》的规定，商业银行总行拨付给各分支机构的营运资金额的总和，不得超过总行注册资本金额的（　）。 A.20% B.30% C.60%