支付机构预付卡业务管理办法(正式稿).pdfVIP

资料来源网络，版权归原作者所有。 更多业内资料，请登录一卡通世界网免费下载： 支付机构预付卡业务管理办法 第一章 总 则 第一条 为规范支付机构预付卡业务管理，防范支付风险， 维护持卡人合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、 《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2 号公布），制定本办法。 第二条 支付机构在中华人民共和国境内从事预付卡业务， 适用本办法。 本办法所称支付机构，是指取得《支付业务许可证》,获准办 理“预付卡发行与受理”业务的发卡机构和获准办理“预付卡受 理”业务的受理机构。 本办法所称预付卡，是指发卡机构以特定载体和形式发行的、 可在发卡机构之外购买商品或服务的预付价值。 第三条 支付机构应当依法维护相关当事人的合法权益，保 障信息安全和交易安全。 第四条 支付机构应当严格按照《支付业务许可证》核准的 业务类型和业务覆盖范围从事预付卡业务，不得在未设立省级分 支机构的省（自治区、直辖市、计划单列市）从事预付卡业务。 第五条 支付机构应当严格执行中国人民银行关于支付机构 客户备付金管理等规定，履行反洗钱和反恐怖融资义务。 — 1 — 资料来源网络，版权归原作者所有。 更多业内资料，请登录一卡通世界网免费下载： 第二章 发 行 第六条 预付卡分为记名预付卡和不记名预付卡。 记名预付卡是指预付卡业务处理系统中记载持卡人身份信息 的预付卡。 不记名预付卡是指预付卡业务处理系统中不记载持卡人身份 信息的预付卡。 第七条 发卡机构发行的预付卡应当以人民币计价，单张记 名预付卡资金限额不超过 5000元，单张不记名预付卡资金限额不 超过1000元。 中国人民银行可视情况调整预付卡资金限额。 第八条 记名预付卡应当可挂失，可赎回，不得设置有效期。 不记名预付卡不挂失，不赎回，本办法另有规定的除外。不 记名预付卡有效期不得低于3年。 预付卡不得具有透支功能。 发卡机构发行销售预付卡时，应向持卡人告知预付卡的有效 期及计算方法。超过有效期尚有资金余额的预付卡，发卡机构应 当提供延期、激活、换卡等服务，保障持卡人继续使用。 第九条 预付卡卡面应当记载预付卡名称、发卡机构名称、 是否记名、卡号、有效期限或有效期截止日、持卡人注意事项、 客户服务电话等要素。 第十条 个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预 付卡1万元以上的，应当使用实名并提供有效身份证件。 发卡机构应当识别购卡人、单位经办人的身份，核对有效身 份证件，登记身份基本信息，并留存有效身份证件的复印件或影 — 2 — 资料来源网络，版权归原作者所有。 更多业内资料，请登录一卡通世界网免费下载： 印件。代理他人购买预付卡的，发卡机构应当采取合理方式确认 代理关系，核对代理人和被代理人的有效身份证件，登记代理人 和被代理人的身份基本信息，并留存代理人和被代理人的有效身 份证件的复印件或影印件。 第十一条 使用实名购买预付卡的，发卡机构应当登记购卡 人姓名或单位名称、单位经办人姓名、有效身份证件名称和号码、 联系方式、购卡数量、购卡日期、购卡总金额、预付卡卡号及金 额等信息。 对于记名预付卡，发卡机构还应当在预付卡核心业务处理系 统中记载持卡人的有效身份证件信息、预付卡卡号、金额等信息。 第十二条 单位一次性购买预付卡5000元以上，个人一次性购 买预付卡5万元以上的，应当通过银行转账等非现金结算方式购 买，不得使用现金。 购卡人不得使用信用卡购买预付卡。 第十三条 采用银行转账等非现金结算方式购买预付卡的， 付款人银行账户名称和购卡人名称应当一致。 发卡机构应当核对账户信息和身份信息的一致性，在预付卡 核心业务处理系统中记载付款人银行账户名称和账号、收款人银 行账户名称和账号、转账金额等信息。 第十四条 发卡机构应当向购卡人公示、提供预付卡章程或 签订协议。