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复习试题 【合规、业务部】 1、《农户贷款管理办法》所称的农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。 2、农村金融机构应当本着“平等透明、规范高效、风险可控、互惠互利”的原则，积极发展农户贷款业务。 3、对于农户小额信用（担保)贷款可以简化合并流程，按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态调整”模式进行管理；对于其他农户贷款可以按照“逐笔申请、逐笔审批发放”的模式进行管理；对当地特色优势农业产业贷款，可以适当采取批量授信、快速审批模式进行管理。 4、农村金融机构开展农户贷款业务应当维护借款人权益，严禁向借款人预收利息、收取账户管理费用、搭售金融产品等不规范经营行为。 5、按照用途分类，农户贷款可分为农户生产经营贷款和农户消费贷款。 6、农村金融机构受理借款人贷款申请后，应当履行尽职调查职责，对贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实。 7、贷前调查应当深入了解借款户收支、经营情况，以及人品、信用等软信息。 8、采用自主支付的，农村金融机构应该通过账户分析或现场调查等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。 9、贷款采取自主支付方式发放时，严禁以现金方式发放贷款，确保资金发放给真实借款人。 10、展期贷款最高列入关注类进行管理。 11、对于未按照借款合同约定收回的贷款，也可以在利息还清、本金部分偿还、原有担保措施不弱化等情况下协议重组。 12、流程银行建设总体目标：确立以客户为中心的经营理念、建立灵活顺畅的业务流程、搭建未见高效的组织架构、构建客户合理的运行机制、打造灵活强大的科技支撑。 13、农村银行应当按照服务“三农”和小企业、服务县域、服务社区的市场定位，制定清晰、科学的发展战略，作为流程银行建设的基础和全行一致行动的指南。 14、按照流程银行建设指导意见，小微企业和个人业务可以采取完全向业务部门报告，也可以采取向中台管控、业务部门双线报告的管控模式。 15、有条件的农村银行应推行会计主管派驻制，提高操作风险管控水平。 16、农村银行应持续优化业务运营、信息科技、人力资源、综合办公、行政后勤、安全保卫、纪检监察等各个支持流程，完善后台组织架构和职能，建立良好的支持保障机制。 17、农村银行应逐步建立面向客户和营销的核心业务系统。 18、农村银行应根据业务前后台分离和后台运营集中需要，逐步建设统一集中的运营处理平台。 19、在职责分工明晰的基础上，建立严密的内控机制、严格的问责机制和科学的绩效考核体系，形成激励到位、约束有效的内部运行机制。 20、流程银行建设是农村银行改革发展的一项重大举措，应遵循“先试点后推广、先重点后全面、先优化后完善”的原则，积极稳妥推进和实施。 21、不良贷款按风险程度划分:次级类贷款，可疑类贷款、损失类贷款。 22、不良贷款按贷款管理期限划分:逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款。 23、不良贷款管理应遵循:依法合规原则、真实反映原则、处置减损原则、损失补偿原则。 24、实施以物抵债应优先选择易保值、易变现的资产，尽快实现处置回收入帐。 25、对债务人、担保人或第三人的股权类资产，应采取直接拍卖、变卖或转让的方式。确需接收的，应在接受后3个月内处理完毕。 26、抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，本金和利息的偿还顺序必须坚持先收贷款本金，后收贷款利息的原则。 27、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失的贷款应属于可疑类。 28、借款人的还款能力出现问题，完全依靠其正常的经营收入已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能造成一定损失，应属于次级类。 29、不符合核销条件的呆账贷款应尽量清收，最大限度减少损失。 30、对有还款能力但是缺乏还款意愿、故意赖帐和恶意逃废债务的借款人应该采取必要时应依法进行起诉的措施。 31、以物抵债的方式有协议抵债和法院、仲裁机构裁决抵债两种。 32、基层信用社要每月对抵债资产进行现场查看一次？ 33、抵债资产收取后应尽快处置变现。不动产应自取得（2年内）予以处置？ 34、抵债资产收取后应尽快处置变现。动产应自取得（1年内）予以处置？ 35、抵债资产处置应坚持公开透明的原则 36、抵债资产应坚持（公开拍卖）方式处置？ 37、抵债资产原则上不准自用，抵债资产确需自用的，需要按照（先报批、后使用）的原则 38、信贷资产风险五级分类中，自然人贷款分为 (一般农户贷款、银行卡透支、住房按揭贷款和汽车消费贷款、自然人其他贷款)。 39、信贷资产风险五级分类中正常类标准是 (借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面情况正常，能按时还本付息，对借款人最终偿还贷款有充分把握)。 40、