基于价值链模型的流程银行变革研究.pdf

Ja锦nuary2329篙1总第 期上 基于价值链模型的流程银行变革研究 一李翔 内容提要：本文将价值链模型引入到对银行再造的研究中。首先分析了银行价值链的基本构成及特征，其 次对我国银行从部门银行向流程银行转型过程价值链模型理论所发生的一系列变化进行比较，最后对我国银行 构建流程银行提出了建议。 关键词：流程银行部门银行价值链银行再造 中图分类号：F830．2文献标识码：A文章编号：1006—1770(2009)01—052—05 ”流程银行”是国际商业银行普遍采用的一种经营管理模 式。它是按照面向市场，以客户为中心的原则系统化再造银行 流程，将银行业务分成一系列能以最快反应速度来满足客户要 求的业务流程，同时以流程为基础设计扁平化．集中化．专业 化的组织结构和控制体系，确保各项业务在银行内部顺畅高效 地完成。今天，在资本约束．金融脱媒、客户需求变化迅速．以 及开放市场下的激烈竞争等等压力下．我国商业银行凭借传统 的部门银行经营管理模式已不能承载和化解这些压力。银行不 仅在客户服务．技术创新和风险防范等方面表现得羁绊重重． 而且银行内部的相互制衡机制也难以有效发挥作用。通过引入 价值链模型理论，我们可以清楚地看到我国银行从部门银行向 流程银行转型过程中在前台营销，中台支持．后台保障等方面 的优势体现。同时结合价值链模型理论，我们可以实现流程银 竞争优势的。 行的有效构建，固化流程银行的变革结果。 (二)银行价值链模犁的特征 价值链分析不仅适用于实体经济，也同样适用于银行。作 ·．价伉链模璎理论及银行价值链模世的特征 为为个人、企业等客户提供金融服务的金融中介机构，银行的 存在和发展在于适应经济发展，进行金融创新，供给满足市场 (一)价债链模犁坪沦 需求的风险产品，促进金融市场资本配置效率的进一步提高。 价值链模型是由美国学者迈克尔波特提出的，他认为公 在银行的价值链模型中，基本价值活动是指业务活动．即高效 司的竞争优势是在公司为客户创造价值的过程中自然而然地体 地为客户提供高质量产品和服务并能直接产生价值的活动．主 现和积累起来的。这种优势可以表现为成本领先或差异化。价 要包括公司及投资银行业务和零售银行业务两大类，其中公司 值链模型将公司的运作过程划分为两个战略上相互关联的价值 及投资银行业务按照服务类型又可以分为大型公司、工商企业 活动：基本活动和支持性活动。其中基本活动涉及企业生产、销 和金融市场业务。零售银行业务包括吸纳存款、资产管理以及 售、进料后勤．发货后勤．售后服务。支持性活动涉及人事．财 研发和销售金融产品．为客户提供包括交易、账户管理，账单 务．计划．研究与开发．采购等。基本活动和支持性活动共同 付款、资金转账等在内的金融服务。支持活动包括管理活动、支 构成了企业的价值链(如图1)。公司正是通过在这些重要的战 持保障活动和监督评价活动。其中，管理活动是指为业务活动 略价值活动中表现得比竞争对手成本更低或更具差异化而赢得 确定目标和实施控制的活动，主要包括预算财务．风险管理和 鱼E亚EINANcE 万方数据 法律合规等。支持保障活动是指为业务活动和管理活动的实现 序的数字化和营销渠道．客户沟通的数字化。最终．银行业的 提供支持保障作用的活动，主要包括营运．信息技术．人力资 整个价值链将完全实现数字化．成为真正意义上的虚拟价值链。 源和行政办公等。监督评价活动．是指对业务，管理和支持保 银行价值链的数字化一方面大大降低了银行的交易成本． 障活动进行监督和评价的活动．主要包括审计和监察。四种活 使得银行成本构成中最大的一部分不再是交易成本而是它的分 动中只有业务活动属于基本