AFP课程之《理财规划设计》培训课件.pptVIP

《理财规划设计》 家庭生命周期及特征（P18表2-1） 家庭生命周期与理财重要程度（P18表2-2） 个人生命周期、个人财务生命周期及家庭生命周期的关系——出发点不同，目的一致：财富增长及保值增值基础上实现完美人生。 在理财方案设计时三个生命周期可以交叉使用，相互补充。 例：本金1000元，投资5年，利率8% 每年复利一次，其本利和与复利息： 　　S=1000×(1+8%)5=1000×1.469=1469 　　I=1469-1000=469 如果每季复利一次，每季度利率=8%÷4=2% 　　复利次数n=5×4=20 　　S=1000×(1+2%)20=1000×1.486=1486 　　I=1486-1000=486 当一年内复利几次时，实际得到的利息要比按名义利率计算的利息高。　　 针对性方法是针对客户某一个领域的实际问题，满足客户某一方面的理财需求的方法，是制定单项规划的指导性方法。依据业务类型，个人单项理财方案包括： 收集客户尽可能多的信息（包括事实性信息和判断性信息）； 从客户的整体利益出发设计单项理财规划方案； 制作多个备选方案供客户选择，并具体说明每一个方案的操作环节； 代表所在机构与客户签订理财规划服务书面合同。 信息全面性 制作整体性 保证客户财务安全，稳定为先 目标针对性 方案多样性 摘要 财务状况分析——理财规划方案的前提。注意：全面综合、深入细致、真实准确； 理财目标分析——理财规划方案的关键。分三步进行：第一步，列举所有的愿望与目标；第二步，筛选并确立基本的理财目标——要特别注意区分客户必须实现的目标（基本理财目标）和预期实现的目标，提出不当目标，使客户正确的目标得以彰显，并将客户的理财目标最终确立在现金度量和实现时间这两个基本特征上； 综合分析与规划——理财规划方案的核心。诊断当前情形→确定可操作的执行方案，提供详细的行动推荐意见→对执行结果进行预测分析； 监督规划——理财规划方案的保证。准确性、有效性、及时性三个方面监督方案的执行情况。 封面及目录：封面包括方案名称、制作人及所在单位；目录要清晰、要素及构成完整； 重要提示：主要包括客户的信息真实完整方面的提示、理财规划师的态度、责任、后果等重要方面； 规划摘要：应包括客户基本状况的简单描述、理财方案预期实现的目标、具体理财建议、结果评价等； 客户相关信息：全面综合、深入细致、真实准确； 客户财务分析与目标分析 理财建议 效果预测：现金流量预测、资产负债预测、财务状况变动的综合评价； 附录和备查文件 方案是否运用了现代理财基本原理——原理性； 解决客户财务问题采用的技术方法——技术性； 是否体现了综合性视角统筹考虑——综合性； 建议书结构是否合理，语言是否亲切、友好，可读性强； 客户财务问题诊断正确； 目标界定清晰，逻辑严谨，结论明确； 提出的建议和推荐的方案能最大限度地实现资源配置的优化与平衡，注重风险收益的均衡并进行了风险提示； 产品推荐思路清晰，卯足客户需求导向，可操作性强，易于监控和执行。 * CICFP * * 中国注册理财规划师协会AFP培训课程 第一章 理财原理与个人理财 理财规划师挖掘、发现、创造客户理财需求 以客户为中心 学生支部 一、营销观念与个人理财 整理分析客户理财需求，使其合理化、数量化 通过各种理财工具满足客户的理财需求 个人理财服务的指导思想：以市场为导向，以客户为中心，围绕个人客户的金融需求，及时研究挖掘金融市场，量身定做个人理财产品，提供个性化理财方案，不断引导、培育、满足特定客户群体的金融需求。 个人理财服务的核心：制定完整的理财方案，并协助客户操作实施，切忌借个人理财之名，行推销产品之实。 一、营销观念与个人理财 105名学生进入党校学习，发展预备党员29名；转正23名，培养入党积极分子82名。 认真过好每一次党组织生活，提炼党性，提升觉悟，创新形式。 二、生命周期理论与个人理财 人的生命周期划分（从理财角度）：单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期5个时期。 （一）生命周期理论与理财目标 （一）生命周期理论与理财目标 单身期一般为2—8年 属于人身的积累期 特点是：刚工作、收入较低、花销较大。理财的主要目标是储蓄—为将来准备，目的是积累资金费获利。 1、单身期（参加工作—结婚）与理财目标： （一）生命周期理论与理财目标 2、形成期（结婚—新生儿诞生）与理财目标： 期限长度：一般为1—3年。 时期特点：增加了家庭成员，事业和生活渐稳定，经济收入增加但财力不强，家庭负担及家庭建设支出增加，属于典型的消费性家庭。 理财的主要目标：合理安排家庭建设支出。可适当进行一些安全稳健的投资，如储蓄、债券等。 （一）生命周期理论与理财目标 时期长度：大约为18—22年。 时期特点：家庭更