创业与理财.pdfVIP

創業與理財 家庭理財 無名氏 實際上就是一個個人的財務公司，經營的業務範圍就是自己家庭的資 家庭理財 產。經營得好，你就是一個合格的財務公司經理人，就能夠解決自己家 庭的財務自由問題。企業經營由於涉及資金運營、財稅政策及成本控制等，因此需要財務管理。 家庭理財也因涉及財產搭配、投資組合、稅收政策、資產保值增值及資金〝三性〞等，所以，同 樣也需要理財規劃。 不同的理財觀念，不同的理財方式，不同的家庭財產搭配，不同的家庭理財投資，對家庭資 產保值增值會產生不同的結果。銀行存款要交利息稅，貨幣時間價值說明資金有成本，通貨膨脹 又會造成貨幣貶值，那麼，如何確保家庭資產的保值增值呢？投資就會有賺有賠，收益有高，也 會有低，辛辛苦苦積攢的家產如果賠了怎麼辦？究竟該如何確保家庭資產的安全性呢？購買住 房、投資商鋪，把資金用於不動產，家裡有事急需用錢怎麼辦？我們該如何確保家庭資產的流動 性呢？把錢放家裡、存銀行是很安全，但物價上漲，將會造成貨幣貶值。投資做生意，你能穩賺 不賠嗎？那麼，如何確保家庭資產的收益性呢？資金有三性，即資金的流動性、安全性、收益 性。資金的三性又是對立的，要加快資金流動，資金的收益就會降低﹔要確保資金安全，資金的 收益也要降低﹔想提高資金的收益，資金的安全系數就會降低﹔資金的收益想高，資金的流動性 就差。那麼，如何尋求資金三性的平衡呢？ 現代家庭理財推行〝三三〞制原則，即 1/3 的流動資金(現金和流動資金)，有事急用﹔1/3 的投資，獲取投資收益﹔1/3 的保險基金，獲得保障。 現金(Cash)流動性大，但沒有收益。考慮社會治安及物價上漲因素，大量存放既不安全，又 會造成貨幣貶值。 銀行(Bank Deposit)存款安全、流動性大、變現能力強，但收益低。還要繳納利息稅，且銀 行存款利息一般低於物價指數。近來由於次貸危機導致銀行倒閉，為確保存款應採用有 FDIC 每 個人帳戶十萬美元保險額的銀行。若個人存款超過十萬美元可分散存入多家銀行以增加保險額。 股票(Stock)收益大，但投資風險高；所以不少人寧購買共同基金(Mutual Fund)，通過基金 公司投資股市來分享投資收益，兼顧了資產的收益性和安全性，更多地考慮了投資組合、中長期 搭配，也就是我們所說的讓投資專家幫我們理財。 債券(Bond)收益一般高於銀行利率，投資風險同樣也高於銀行存款。 保險(Insurance w/cash value)安全 、分享投資收益，且擁有保障，但流動性差，有些險種 也可以利用保單抵押貸款功能變現。 期貨(Commodity)保証金少，收益高，但風險甚大，且到期強行平倉。 國債(Treasury)安全、收益略高於銀行存款利率，一般為中期投資，但不容易購買到。 有價証券(Security)收藏收益高、但專業性強，變現能力差，是個別的專 利，不是大眾理財產品。 投資房地產(Real Estate)需要一筆現金首期及長期管理費用，收益較 高，但風險也高，且變現能力差。 - 77 - 成 功 創業這條路 怡蘭 在人生旅途上創業這條路是令人嚮往但 不是失足更不是自盡 又望而怯步的選擇。因為前方有令人振奮滿 一路從上游奔來 足的美好成果，也有使人難以預測的風險。 是來赴懸崖的挑戰 飛吧，轟動千山的一縱 在適當的情境下，在特殊的社會或心理誘因