杜先生家庭理财规划报告.docVIP

杜先生家庭理财规划报告 （素材十三：中年高薪家庭） 51号 序言及声明 尊敬的杜先生: 感谢您接受民生银行的理财服务,在详细阅读报告前,请先参阅以下声明: 1.本报告书的作用在于帮助您明确财务需求及目标，对家庭理财进行更好地决策，合理安排家庭财务资源，以达到财务安全、自由、自主、自在的人生目标。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设和合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。当相关内容发生变化时,需要相应调整理财目标和计划。 3.专业胜任说明:负责理财规划报告制作的工作人员具备大学本科以上学历,有银行及相关金融机构的从业背景,经过中国金融理财标准委员会金融理财师(AFP)专业培训，具有丰富的理财经验。 5.保密条款:未经客户书面许可,民生银行理财工作人员不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.其他告知 本规划报告所推荐产品仅代表理财师个人观点，供客户参考，并且所荐产品与理财师个人无利益关系。 目 录 第一部分 基于目前经济情况所做的基本前提和假设 1 第二部分 理财规划报告摘要 3 一、家庭财务状况及综合财务诊断 3 二、杜先生家庭理财目标 5 三、理财目标达成可行性分析及调整说明 5 四、保险规划及保险组合建议 7 五、投资规划及投资组合建议 9 六、后续行动方案 13 第三部分 理财规划报告 14 一、客户基本情况 14 二、杜先生家庭财务状况分析 14 三、杜先生投资风险属性分析 18 四、杜先生的家庭理财梦想 19 五、理财目标缺口测算 20 六、理财目标调整方案及现金流测算 27 七、投资规划 50 八、敏感性分析 56 九、风险提示 58 十、定期检视安排 58 第一部分 基于目前经济情况所做的基本前提和假设 鉴于素材中提供资料有限，为了制作数据详尽的理财报告书，并使之尽可能接近实际经济情况，特设定如下基本前提和假设，以下前提和假设可能在报告中被一次或多次引用。 1、经济持续稳定增长，宏观政策调控得当，物价水平保持平稳，通货膨胀率估计为3%。 2、学费成长率通常高于通货膨胀率，结合国内外教育收费标准的历史数据，预估学费成长率为4%。 3、澳洲留学年费用(包括学费及生活费)现值15万元人民币。 4、由于杜先生夫妻职业发展前景良好，可以合理的预估二人薪资有望平稳增长，为谨慎起见，预估二人薪资成长率与通货膨胀率保持同步，即3%。 5、假设住房公积金、个人养老金与薪资同步成长，即增长率为3%，不考虑账户投资报酬率。 6、美元/人民币当前汇率中间价为1：8。 7、素材中未给定王女士的年龄，假定其与杜先生同龄，即45岁。王女士在国家机关工作，55岁正常退休。杜先生的梦想是和夫人同年退休，共享天伦之乐。 8、退休后，余命25年，即两人的养老计划设计到80岁。 9、住房公积金的计提比例为单位、个人各5%。该政策自10年前开始实行,即到目前为止,杜先生夫妻公积金账户中已经积累了10年的公积金。 10、根据杜先生、王女士的年龄和子女的教育情况，家庭负担主要集中在近10年，因此，如有意外发生，希望家人被保障的时间为10年。 11、大连市的月平均工资假设为3000元。 12、工作期投资报酬率为6%，退休期投资报酬率4%。 13、父母现年70岁，赡养费用延续到父母80岁。 第二部分 理财规划报告摘要 一、家庭财务状况及综合财务诊断 经过与杜先生的充分沟通，对杜先生家庭财务状况了解如下： （一）家庭资产负债表 单位：元 资产项目 成本 市价 比例 负债项目 金额 活期储蓄（人民币） 20000 20000 2% 无 0 定期储蓄（人民币） 200000 200000 21% 流动性资产 220000 220000 23% 定期储蓄（30000美元） 不详 240000 (按照1:8汇率计算) 25% 投资性资产 不详 240000 25% 自用房产 不详 350000 36% 自用轿车 不详 150000 16% 自用性资产 不详 500000 52% 家庭总资产 ———— 960000 100% 总负债 0 家庭资产净值 ———— 960000 （二）家庭收支损益表 单位：元 收入项目 金额 支出项目 金额 储蓄项目 金额 薪资（夫） 42239 家计支出 2000*12=24000 薪资（妻） 29550 抚养父母 500*12=6000 子女学费 及在校生活费 10000+500*12=16000 全年购置衣物 10000 车辆年支出 15000 工作收入 71789 生活支出 71000 工作储蓄 789 人民币利息收入 3600 保费支出 0