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科技情报开发与经济 年 第 卷 第 期
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文章编号： （ ） 收稿日期：
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个人理财概念及理论基础浅议
黄 浩
O 天津财经大学 教育中心，天津， R
PQ1 ##***
摘 要：随着经济的发展和居民财富的增加，个人理财在我国快速发展起来。就个人理财的
概念和所依据的理论基础进行了一些探讨，以期能对个人理财业的发展提供一些借鉴。
关键词：个人理财；理论基础 生命周期理论 个性化服务
M M
中图分类号： 文献标识码：
S,*0 * ! 1
随着我国经济的持续增长 人民生活水平和收入的逐年提高 可供 结合美国理财师资格鉴定会的说明，笔者认为个人理财的概念为：通
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个人支配的财产份额也在逐年增加，使得个人理财业务近年在我国快速 过收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的目标、要求，为
发展起来。无论银行 保险公司 还是证券公司都在积极开展这项业务。 客户制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计
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方案，并帮助客户实施的过程，以保证客户财富和闲暇的终身消费。
! 个人理财的概念 根据这个定义，我们可以看出个人理财坚持以客户为导向、以市场
为中心的理念 以客户的财富和闲暇的终身消费为目标 涉及的面非常
!0 ! 个人理财的定义 ? ?
广泛 包括了客户财务需求的所有方面 具有系统性和连续性。
国内外许多专家学者对个人理财业务给出了定义 但目前并没有一 ? ?
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