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家庭理财的四个原则 合法性原则： 投资活动要合法； 安全性原则： 不要把鸡蛋放在一个篮子上 流动性原则： 容易变现； 收益性原则： 争取较大的收益率。 国外流行的“四分法”家庭理财模式 银行存款 传统寿险 40% 35% 分红寿险 国债 债券基金 保本型 收入型 成长型/投资型 20% 股票 房地产 股票基金 投资连结保险 投机型 期货 5% 期权 收藏品、彩票 收益 风险 货币市场基金 万能寿险 保险理财：稳健理财，优势明显 资金规模优势:规模庞大，长期稳定 风险管理优势:分散投资，限额投资 资产保护优势:破产保护，资产安全 投资政策优势:拓宽渠道，国家扶持 专业投资优势:人才众多，信息灵通 投资成本优势:规模投资，降低成本 保险资金的投资方向以银行协议存款和债券投资为主，股票投资和其它投资（包括基础设施投资、银行股权投资等）有增多趋势，可见保险公司的投资在安全的基础上回报率有不断提高的趋势 保险理财：安全投资，保值增值 保险理财：资产安全，合法避税 《公司法》规定，私营企业和合伙企业都需要业 主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。 我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即 在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务 人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。 ——摘自2004年11月18日《中国保险报》 美国安然公司：2002年破产，2000年2月购买了3700万美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思·莱夫妻两人按保险合同每年可从保单中领取92万美元的年金安享晚年。 投资分析 合法性:合法 安全性:本金不会损失（除非很快终止合约），最安全的金融资产，是避免高额遗产税的理想资产 流动性：可以随时领回现金价值和分红，也可以按现金价值的80%申请短期贷款 收益性：有固定收益，防止银行利率进一步调低的风险；同时，每年借助平安的投资优势分享投资回报，获取高额分红 别人都说我很富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。 人寿保险是企业财务危机中保障家庭财务安全的 最后一根救命稻草！ 李嘉诚 * 重点解释客户不会受到任何损失，一旦被保险人身故最低可返还所交保费，最高可获得三倍保单价值的保险保障。从而为您和家人提供妥善的经济保障。 并对何为交通意外作出明确解释。交通意外伤害：以乘客身份乘坐客运公共交通工具期间发生的意外伤害 保单管理费 - 在每个月的结算日零时收取 - 在结算保单利息、保证利息及保单持续奖励后收取 - 收取标准： 该结算日零时的保单价值×本月实际天数/365 ×保单管理费年收取比例 - 不收取退保费用和部分领取手续费 保单管理费举例: 假设：客户在第2个保单年度第1个结算日结算保单利息和保证利息后的保单价值为10万元 - 保单持续奖励：保单价值×1.25% = 10万元×1.25% = 0.125万元 - 发放保单持续奖励后的保单价值： = 10万元+0.125万元 = 10.125万元 - 保单管理费：保单价值×本月实际天数（注）/365 ×保单管理费年收取比例 = 10.125万元×31/365 ×0.5% = 0.0043万元 - 收取保单管理费后的保单价值： = 10.125万元 – 0.0043万元 = 10.1207万元 （注：假设第2个保单年度第1个月的实际天数为31天。） 家庭理财 什么是理财？ 是炒股 买基金 投资房产 炒黄金 买外汇 、再买几幅外国油画 ？ 通过长期有效的金融资产配置，达到规避风险、资产保值、财务自由的目标 有效的资产配置就是理财了吧？ 理财 其实是种生活方式 年轻是资本，年老是财富，将资本转化成财富是一辈子的事 广义上，理财不仅是资产的保值增值和财务规划，更是一种习惯、生活方式，是一辈子的事。 每个人都有与生俱来的天赋和资源，在后天成长过程中通过不断的教育和外界影响，把资源转化为财富的过程，就是广义的理财。 职业发展是总要的理财手段，他能给你带来源源的现金。 理财的目的—— 保值：减少通胀损失； 增值：增加财富； 为什么要理财？ 理想家庭储蓄结构图 % 中短期储蓄 中