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创业一号销售策略 产品概述 产品类型：？？？ 投资标的：产品投资仍将主要定位于协议存款 无申购费、赎回费 预期年化收益率为4%—6% 最低参与额：5万 产品开放日：1月17、18、19三天 业绩回顾 近三个月回报率“年化近5%”。 半年回报率“年化近5%”；同类排名第一； 一年累计回报率3.26%，同类排名第一 两年累计回报率7.44%，同类排名第三 数据参考：/ 固定收益类产品比较 定期存款：三个月3.1%，三年5%，五年5.5% 货币基金：近三个月平均收益率“年化4.3%” 债券型基金：2011年平均收益率“-3.47%” 和银行同期的理财产品比较 工商银行91天：5.3% 中国银行91天：4.4% 建设银行91天：5%—5.2% 农业银行91天：4.6% 兴业银行90天：5.3% 产品卖点 创业一号今年收益率为3.26%，远高于债券型基金平均-3.47%的跌幅； 近半年、近一年的收益率在同类理财产品中排名第一； 今年已5次获得wind资讯一年期五星评级 ； 服务策略 1.告知客户我们目前的创一产品进行了协议存款的投资，可以保证产品收益，让客户放心。 2.强调我们产品今年下半年以来的突出表现（包括实际的收益和年化的收益），我们可以用负增长的债基平均收益率和银行定期一年存款利率来对比出我们创业一号的优秀表现。 3.让客户知道我们产品在近半年和近一年都是第一的同类排名和其得到的优秀评级。 4.跟客户探讨明年我们对债市的看法，告知客户随着明年债券市场的向好，创一的产品经理会及时把握债市中出现的投资良机，让创业一号产品的净值更上一层楼。 短信编制 财富增值，贵在稳中取胜。创业一号，五星级产品，今年已5次获得wind资讯一年期五星评级，同类产品排名第一，定于本月17、18、19三天开放，收益稳定，定期分红，五万起售。 判断债券市场的三因素 宏观经济 通货膨胀 货币政策 2012年债券投资年 债券基金历史表现 2006年：11.04% 2007年：14.66% 2008年：7.37% 2009年：4.55% 2010年：7.15% 平均收益率超过8%，所以债券型基金依旧是投资者跑赢通胀和进行资产配置比较好的选择 * * 保本与否分类 保本保息 定存、债券、人民币理财 保本不保息 保本型基金，…… 不保本不保息 共同基金、期货、股票 选择权、认购权证、ETFs… 95 5 95 5 5 95 5+R 0 5 95 5+R 5 95 保本型金融商品的概念图 R=Revenue 期初投入一百元人民币 本金 投资收益+本金 投资高报酬的金融产品 选择权 期货.认购权证 ADR 能容忍 的亏损 期望的 报酬率 投资组合建议 保守型 投资人 10% 以下 4~6% 多布局债券型基金、股债平衡基金，不必担心突发的金融风暴或股灾。 稳健型 投资人 10%~ 20% 8~25% 短期内能承受相对幅度的亏损，可搭配股票型基金、平衡型基金。 积极型 投资人 20% 以上 25% 以上 能承受较大的波动幅度，直接投资股票或股票型基金为主，但必须要娴熟停利、停损的投资人，才能规避风险。 三种类型投资人的投资组合建议 *