第3讲附录_VISA信用卡.pptVIP

网络银行与电子支付 ? VISA通过给会员银行提供全球欺诈信息服务系统等帮助，让会员银行认识全球的欺诈趋势，能比较全球的情况与本行的情况，找出某一类其中的集中区域，以便实施地区性防范措施 跟踪信息截获点，识别串通的特约商户，通过欺诈系统报告显示的交易，有可能进行拒付，所收集的数据有助于支持风险管理上的创新，同时所收集的数据构成了如VISA风险识别服务和持卡人风险识别服务的基础。 在亚太区，特别推出了区域性特约商户预警服务系统(NMAS)、特约商户状况报告系统(MPR)和特约商户欺诈分析服务系统(MFAS)，以帮助收单行监督商户的行为 VISA与会员银行间的信息交流相互促进，从而完成全球的信息共享，极大地改善了跨地区的欺诈活动发生 全球欺诈信息系统 * 31 * 34 * 35 * 36 * 37 * 40 网络银行与电子支付 ? A.再请款无效 B.支持再请款的文件丢失或未能在时限内送达、不完整 C.发卡行可以提供在第一次拒付中遗漏的辅助文件 D.发卡行有另外拒付理由 E.发卡行能够纠正第一次拒付中出现的收单行参考代码或信用卡帐号的错误 第二次拒付必须在再请款之日起60天内作出，如果没有在适当时间内作出第二次拒付，则二次拒付权被取消。 第二次拒付：给出理由 拒付与请款的博弈过程 网络银行与电子支付 ? 当发卡行与收单行无法达成协议而使得支付无法完成，通过沟通无效时，需要得到第三方的裁定。由一方提出申请仲裁或者依从。 但是，由于VISA规章内的这些程序很昂贵，除了可能支付的提案和审理费之外，还应当考虑其他成本，如跟持卡人联络、收集必需的文件、要求交易收据、计算时限等工作上的时间与精力以及费用。因此申请备案前，要综合考虑众多的因素。 仲裁与依从 网络银行与电子支付 ? 1）金额 ：交易金额是否值得用纠纷裁决程序解决？ 顾客服务代表应查找本机构是否具有某项政策—当交易金额低于一定价值时，可以冲销这种有争议的交易。 2）持卡人/特约商户的类 型 持卡人/特约商户以前曾被牵涉过纠纷吗？持卡人账户记录与信用良好？他们可信度多高？ 3）VISA有关规定 是否需要由VISA来裁决以澄清牵涉在纠纷中的原则 申请裁决考虑的因素 网络银行与电子支付 ? 4）私了的可能性 是否不提请裁决程序，而通过与会员间沟通就能解决问题？(案例：现实中细微的交通事故) 5）整个案件 该案能胜诉吗？至今已采取了正确行动？能在合理时间内提起诉讼吗？必需的支持文件能获得吗？ 6）消费者纠纷投诉表 当不存在拒付、仲裁、依从和TE裁决程序而发卡行收到持卡人的投诉时，发卡行可以填写消费者纠纷投诉表。 申请裁决考虑的因素 网络银行与电子支付 ? 消费者纠纷投诉表：列出各种消费者投诉，如对退款政策的异议，商品质量问题，特约商户对持卡人的恐吓/勒索 VISA对这种投诉表很重视，会进行必要的追踪调查，从而为采取行动提供了信息与依据，或者为修改VISA运作规章提供参考材料 申请裁决考虑的因素 网络银行与电子支付 ? 在多长时间内必须提出申请 收到第二次拒付/再请款之日 2nd Chargeback/ Representment Receipt Date 寄出预仲裁信的最后日期Last day to send Pre-Arbitration 申请备案的最后日期 Last day to file case 第0天 Day 0 第44天 Day 44 第75天 Day 75 网络银行与电子支付 ? 仲裁的步骤 Steps to Arbitration 1. 预仲裁 Pre-Arbitration 2. 在VISA备案 File Case at Visa 3. VISA与双方会员联络 Visa contacts both Members 4. VISA仲裁委员会裁决 Visa Arbitration Committee decides 5. VISA通知败诉方 Visa informs loser 6. 案件结束 Case closed 网络银行与电子支付 ? 注明日期 明确标明是“预仲裁尝试” 给出争议产生的历史 与所有相关材料一同寄出 给出准备申请备案 预仲裁信/传真... 网络银行与电子支付 ? 使用BASE II中的TC50来通知对方会员，你已发出预仲裁信，TC50最多可为107个字符 (Use TC 50 in BASE II to inform the opposing Member you have sent a Pre-Arbitration letter. May be up to 107 characters.) “Pre-Arb sent MMDDYY, File MMDDYY, ACCT # ?, AMT ?, ARN ?, C