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?? 主讲人： 张娟 框架结构 电子货币服务 网上金融服务 1.银行业电子商务 2.证券电子商务 3.保险业电子商务 1.电子货币服务 1.1电子货币概述 1.1.1电子货币的概念 电子货币是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公开网络（如Internet）上执行支付的“储值”和“预付支付机制” （Basle，1998） 。 —巴塞尔委员会 电子货币实际是一组由电子构成的特殊信息，它含有用户的身份、密码、金额和使用范围等内容。 2网上金融服务 2.1 银行业电子商务 2.1.1E-Bank的概念 电子银行又称网络银行、网上银行、在线银行，是指银行利用因特网技术，通过因特网向用户提供各种金融服务的银行。电子银行是计算机、网络和银行的三位一体，它利用网络上的虚拟银行柜台向客户提供全天候的网上金融服务。 2.1.4网上电子支付系统 2.1.4.1电子支付系统的种类 1.电子信用卡 包括具备信用循环业务的信用卡（如VISA和Master)及不具备信用循环业务的美国运通卡和花旗卡两种，这里统称信用卡。 2.1.4.2支付方式流程图 1.电子资金传输: 2.2证券电子商务 2.2.1证券电子商务的涵义 证券电子商务是证券行业以互联网络为媒介为客户提供的一种全新商业服务，它是一种信息无偿、交易有偿的网络服务，它是运用最先进的信息与网络技术对证券公司原有业务体系中的各类资源及业务流程进行重组，使用户与内部工作人员通过互联网就可开展业务与提供服务，目前我国比较典型的证券电子商务领域集中体现在证券电子商务促进证券经纪业务的拓展和延伸。 2.2.3 证券电子商务的特点 虚拟性 个性化 成本低 优质服务更为重要 创新是竞争的要素 技术是核心资源 2.2.4我国证券公司网上交易组织架构的变迁 1.外购，即租借网上交易平台 2.下属营业部分散模式 3.下设专门的网上交易部 4.子公司模式 2.2.5拓展网上证券交易等新业务的策略：电子商务战略联盟 1.联盟的具体形式有以下几种： 同业联盟还是上下游（相关）联盟 股本合资、非控股性参股还是协议联盟 2.联盟方的选择 : 联盟方的规模 联盟方所处的行业 关联关系和人脉关系 联盟方的形象和商业信誉 2.3 保险业电子商务 2.3.1电子商务对保险业的影响 1.电子商务将拓展保险人的服务时间和空间，提 高保险销售效率，降低销售成本 2.电子商务将使保险公司之间的竞争由价格竞 争转向技术与服务的竞争 3.电子商务将动摇保险公司传统的组织架构， 使建立新的内部监控结构和组织形式成为必要 4.电子商务将给保险监管工作带来新的挑战 2.3.3现有保险业电子商务模式 保险公司网站 网上保险超市 网上金融超市 网上风险市场 网上风险拍卖 2.3.4我国保险业电子商务的发展战略 加强对电子商务变革的深刻认识 加快保险公司的内部信息化建设步伐 积极将保险电子商务引入市场营销和服务 利用社会资源在合作发展中实现多赢 大力培养保险电子商务专门人才 积极完善中国保险电子商务环境 * * 1.1.2电子货币的特征 电子货币与传统货币一样，二者都具有价值尺度、流通手段、支付手段、储藏手段和国际通货等职能，可以说是货币发展的高级阶段。 （1）集储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体； （2）电子货币可以完全突破时间和空间的限制； （3）以计算机技术为依托，进行储存、支付和流通； （4）使用简便、安全啊、迅速、可靠。 1.1.2电子货币的职能 电子货币主要有存款、转账和兑现等功能，与传统货币一样，本质上都是充当一般等价物的特殊商品，而这种特殊商品在一定程度上体现了特殊的社会生产关系。它以全新的形式完成货币的各项职能。 （1）价值尺度：电子货币以一定的货币单位及其倍数通过电子脉冲显示商品的价格及其价格总额； （2）流通手段：通过电子货币媒体的使用以及在电脑网络上发生货币信息的传输，实现商品和货币的对流； （3）支付手段：电子货币不仅能以电子信号形式将客户存款记录在银行系统的记录介质上，而且可按照客户指令在不同帐户间实现转账划拨； （4）储藏手段：不仅表现在持有人帐户的保证金和储备金上，也反映在各种结算收款上； （5）世界货币：“一币在手，走遍全球”。 1.1.3我国流行的电子货币 主要有4种类型： 储值卡型电子货币