平安国内贸易信用险基础知识.ppt

将应收帐款变死钱为活钱,规避坏帐风险,创新贸易融资解决方案 信用保险对企业的帮助____获取银行融资 应收帐款融资 信用保险 客户需求 获取银行融资 买家 被保险人 (供应商） 应收帐款收购协议 销售合同/订单 2.给被保险人融资 3. 到期后收回的货款 1.增值税发票复印件, 销售合同或订单以及运输文件的复印件 ? ? 银行 平安提供的帮助 平安同银行、投保人签定三方协议，将赔偿受益权转让给银行 增强银行对企业财务状况稳健性的信心，获得更好的融资条件 目前总部已经同多家中、外资银行有成功合作经验。 如保单有银行的介入，则银行需要参与如下工作： 1、投保人与保险公司签定保单以后，被保险人、保险公司和银行签定《赔偿受益权转让书》（《Loss Payee Assignment》），约定将保单赔偿受益权由被保险人转让给银行。 2、被保险人每一买家信用额度的新增、 变更和取消，保险公司都会及时告知银行。 3、被保险人发生逾期帐款后，保险公司将及时通知银行，并在保单约定的时间内，将赔款支付给银行。 投保流程介绍 投保的基本要求 投保资料 投保流程和运作流程 费率和信用额度批复依据 投保的买家至少要有3个或其以上； 投保额达到企业年赊销额（信用期限是货出150天，国内大陆部分，不包括香港、澳门和台湾地区）的60％) 　　（选择投保买家方法是按赊销额大小顺序选取） 投保的基本要求 投保资料 　投保单和买家明细表　 　　　 　2010年底的财务报表和2011年最近一月底财报 　　（财报指资产负债表和利润表,需盖公章确认．） 公司简介 注：在填写投保资料过程中，有任何疑问之处，可致电到信用险核保人，由核保人直接给予协助，以保障填写资料的准确性和完整性：****分公司信用险核保人：**** 　　　　　　　联系电话：　******* 　　　　　　　E-MAIL: ****** 信用保险的投保程序 客户填写投保单及前十大买家明细表， 提供财务报表和投保买家帐龄分析表 保险人拟定费率及核定信用额度 （3周时间） 客户可随时为新的买家申请信用额度或变更 原有买家的信用额度 签定保险合同 客户提交其他投保买家的资料,保险人逐一 批复信用额度 运作流程 双方议定保单条款及签订保险合同 逾期账款 通知書 如应收帐款逾期，投保人必须通知保险人 投保人在签约时缴付最低保费，并每季度申报营业额 保险人将负责所有帐款催收工作 保险人支付赔款 保险人负责监控买家信用状况，并审核有关信用额度的变动申请 费率和信用额度批复依据 影响保费率因素是什么？ 行业； 被保险人、买家的经营情况、财务状况和有无风险管控方法和措施； 近3年呆坏账； 年赊销营业额（投保营业额）、赊销账期； 目前保费率在0.2％～0.5％ * * * * * * * * * * * * 平安国内贸易信用保险基础知识 目 录 信用险产生的经济背景 国内贸易短期信用保险的介绍 承保范围 主要免责 信用额度 保险费率 赔付办法 保单管理 平安国内贸易信用保险的优势 信用险对企业的帮助 应收账款风险的回避 用应收账款获得银行的融资 投保流程介绍 承保的基本条件 投保流程 审核标准 　　 信用险产生的经济背景 触目惊心的数字（一） 中国因赊销信用问题每年所造成的经济损失达5，850亿人民币，其中： 逃避债务造成的直接损失：1,800亿人民币 合作诈欺所造成的直接损失：50亿人民币 三角债和现金交易增加所产生的费用2,000亿人民币 中国企业在海外拖欠的帐款1,000亿人民币 在国内企业间的拖欠帐款1,600亿人民币 触目惊心的数字（二） 中国企业应收帐款平均回收期限为90.3天 中国企业的平均坏帐率为5%-10%，为美国的20倍 中国市场合同交易占整体经济交易量30%，但合同履约率只有50%左右 经济背景 必须掌握的基本概念： 赊销：赊销是信用销售的俗称。赊销是以信用为基础的销售，卖方与买方签订购货协议后， 　　　卖方让买方取走货物，而买方按照协议在规定日期付款或分期付款形式付清货款的过程。 应收账款：企业因销售商品、材料、提供劳务等，应向购货单位收取的款项，包括代垫运杂费 　　　　　和税费 坏账：指企业无法收回的应收帐款 企业经营困惑 企业如何有效的管理应收帐款，避免产生坏账的风险？ 　　　—— 平安国内贸易信用险　 1、市场竞争激烈，买家（企业的客户）都要求赊销（先拿货后付款），否则，贸易额难以做大； 2、贸易额扩大，赊销的货款越多，到期收不回货款的风险越大， 20万的坏帐，以净利润率1%、2%、5%计算，相当于分别减少2000万、1000万、400万的