担保公司各步骤资料及备注.doc

总则 一、为规范公司担保行为，提高担保业务工作质量，根据《担保法》，特制定本规程。 二、公司担保业务将严格遵守国家的法律、法规，遵循平等、自愿、公平、诚信和合理分担风险的原则。 三、本公司的担保应当符合国家的法律、行政法规和其他规章制度，应当遵循“安全、流动、有效性”的基本运作准则。 四、担保必需建立在双方自愿及保护双方合法权益的基础上，坚持“平等互利、安全可靠、恪守信用”的原则。 基本概念 一、客户：在本流程中，是指向本公司申请为其向指定受益人提供担保/反担保的担保委托人/反担保委托人（包括企业和自然人）。 二、受益人：在本流程中，是指向客户提供融资业务的金融机构或其他企业、与客户签定经济合同的当事人、向客户提供担保的担保人/反担保人。 三、担保：本流程是指本公司应客户申请，向其指定受益人以保函或签定担保合同/反担保合同等书面形式作出承诺，当客户未按其与受益人签定的合同约定偿还债务或履行义务时，由本公司代其（客户）履行偿付责任的法律行为。 四、反担保人：本流程是指为客户向本公司申请办理担保行为而提供保证、抵押、质押的企业、其他经济组织或个人。 五、保后管理：本流程是指是从应客户的申请对其指定受益人出具担保之日起到担保责任解除之时的担保后续管理，主要包括保后检查管理、不良担保企业认定、担保管理、担保风险预警管理等内容。一、受理阶段 （一）借款人资料： 1.《贷款担保申请书》 2、注册登记或批准成立的有关文件及其最新年检证明。 ⑴被担保人为企业法人，应提供工商行政管理部门核发的营业执照；被担保人为外商投资企业的，应同时提供有权部门的批准证书、《外商投资企业外汇登记证》 ⑵客户为其他经济组织的，应提供有关部门批准或登记成立的有关文件。 以上客户属于需批准经营的特殊行业的，还须同时提交有权部门颁发的特殊经营许可证。 3、技术监督局核发的组织机构代码证书及最新年检证明。 4、税务登记证。 5、验资报告。 6、经审计的前两年度财务报告和最近一期财务报表。 7、经工商行政管理机关备案的企业章程。 8、法定代表人身份证明，或委托代理人身份证明及有效授权文件。 9、客户为有限责任公司或股份有限公司应提供股东会或董事会决。 10、开户许可证及账户清单（注明所有开户银行的名称和账号）。 11、贷款卡及最新年检证明。 12、担保涉及的有关合同、协议、标书及其他能够证明真实、合法交易背景的有关资料。 13、企业股东、法人代表、实际经营者个人家庭财产清单及证明文件（如汽车行驶证、房产证、股权证等），夫妻双方身份证和结婚证书。（二）提供保证反担保的保证人资料 1、法人或其他组织作为保证人应提交的资料： ⑴营业执照及最新年检证明。属于需批准方能经营的特殊行业的，还须同时提交有权部门颁发的特殊经营许可证及最新年检证明。 ⑵技术监督局核发的组织机构代码证书及最新年检证明。 ⑶税务登记证。 ⑷法定代表人身份证明或法定代表人授权委托书、委托代理人身份证明。 ⑸经工商行政管理机关备案的企业章程。 ⑹同意提供该保证担保的书面文件。有限责任公司、股份有限公司为保证人的，还应提交公司股东会或董事会决议；承包经营企业为保证人的，还应提交发包人同意该保证担保的书面文件。 ⑺经审计的上年财务报告及最近一期的财务报表。 ⑻开户许可证及账户清单（注明所有开户银行的名称和账号）。 ⑼或有负责清单及情况说明（专业担保公司担保的应提供担保责任余额表）。 2、自然人作为保证人应提交以下资料： ⑴保证人及配偶的身份证件、结婚证。 ⑵保证人的居住证明（户口簿或近三个月房租、水、电费收据）。 ⑶保证人财产及收入状况证明（合法、有效的财产所有权证明如汽车行驶证、房产证、股权证，单位财务或人事部门出具的收入证明、个人所得纳税证明，或本公司认可的其他证明材料）。 ⑷保证人及配偶同意提供担保的书面文件。 （三）提供抵押反担保的，抵押人应提交的资料 1、抵押人为法人或其他组织的，应提交以下资料： ⑴营业执照及最新年检证明。属于需批准方能经营的特殊行业的，还须同时提交有权部门颁发的特殊经营许可证及最新年检证明。 ⑵技术监督局核发的组织机构代码证书及最新年检证明。 ⑶税务登记证及最新年检证明。 ⑷法定代表人身份证明或法定代表人授权委托书、委托代理人身份证明。 ⑸经工商行政管理机关备案的企业章程。 ⑹抵押人同意提供抵押担保的书面文件及有效授权文件。 ⑺抵押人对抵押物享有所有权或者使用权或依法处分权的权属证明文件。 ⑻抵押物清单及基本资料；同一抵押物已向其他债权人设定抵押的情况证明等。 ⑼抵押物价值评估资料或购入付款凭证 2、抵押人为自然人的，应提交以下资料： ⑴抵押人及配偶的有效身份证件。 ⑵抵押人及配偶同意提供抵押担保的书面文件。 ⑶抵押人对抵押物享有所有权或者使用权或依法处分权的权属证明文件。 ⑷