机动车辆保险与定损培训课件.ppt

* 00* 一、汽车保险代理人 1、代理人的性质和分类 保险代理人的性质是保险人的代理人。 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内办理保险业务的单位或者个人。 保险代理人在保险人授权范围内进行保险代理业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。 保险代理人可以分为3类：专业代理人，兼业代理人和个人代理人 2、代理人从业资格和执业许可的管理 根据《保险法》和《保险代理人管理规定(试行)》，从事保险代理业务的人员必须参加专门的资格考试，考试合格并取得有关部门颁发的保险代理人资格证书才能够申请执业。 需要执业的法人或自然人在满足了资格条件之后，应向有关部门提出执业申请，经过批准核发《经营代理业务许可证》之后才能正式开展保险代理业务。 * 00* 3、保险公司对代理人的管理 可以通过授权管理、保单管理和保费管理来实现保险公司对代理人的管理， 这3方面的管理必须有机结合。 二、汽车保险经纪人 1、保险经纪人是投保人的代理人，其必须接受投保人的委托，基于投保人的利益，按照投保人的要求进行业务活动。 2、保险经纪人不是合同当事人，其仅为促使投保人与保险人订立合同创造 条件，组织成交，提供中介服务，而不能代保险人订立保险合同。 3、保险经纪人只能以自己的名义从事中介服务活动，但其有自行选择向哪 家保险公司投保的权利。 * 00* 4、保险经纪人从事的是有偿活动，有权向委托人收取佣金。其佣金主要有 两种形式。一种是由保险人支付的，主要来自其所收保险费的提成。另一种是当 投保人有必要委托经纪人向保险人请求赔付时，由投保人向经纪人支付相关报 酬。 5、保险经纪人必须是依法成立的单位而非个人，并承担其活动所产生的法 律后果。投保人对保险经纪人的经纪活动并不承担责任，经纪人因其过错造成的 损失由自身承担。 * 00* 三、汽车保险公估人 1、汽车公估人定义 保险公估人在我国称为保险公估机构，是指依照《保险法》等有关法律、行政法规以及《保险公估机构管理规定》，经中国保监会批准设立的，接受保险当事人委托专门从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务的单位。保险公估站在独立的立场上，代表客观、公正，对委托事项作出评价，为保险当事人提供服务。 2、汽车公估人作用 (1)保险公估人解决了保险人难以解决的技术性、专业性问题； (2)保险公估人促进了保险理赔工作的专业化； (3)保险公估人能够缓和保险人和被保险人之间的矛盾； 3、汽车公估人职能 评估职能；公证职能；中介职能 * 00* 第三节 机动车辆保险费率 一、保险价格理论的基本概念 保险商品的理论价格是指以保险商品价格的内在因素为基础而形成的价格，决定保险商品内在价格的因素是保险商品的价值，保险商品的价值也是保险商品理论的基础。 保险商品的理论价格由纯费率和附加费率两部分构成，也称为毛费率。 1）纯费率（也称技术费率）的确定，通常是在以往一定期限内的平均保险 金额损失率的基础上再加上一定数量的风险附加率。 纯保险费率：保险额损失率+稳定系数 （保险额损失率=保险赔款总额/总保险金额×1000‰） 2）附加费率是各个保险公司根据其自身的经营水平、税赋和预期利润水平 决定的。 * 00* 二、保险精算 保险精算的主要目的之一就是要确定保险的纯费率 三、保险费率确定的基本原则 1、公平合理原则 公平合理原则的核心是确保实现每一个被保险人的保费负担基本上是依据或者反映了保险标的的危险程度。 (1)在保险人和被保险人之间。在保险人和被保险人之间体现公平合理的原 则，是指保险人的总体收费应当符合保险价格确定的基本原理，尤其是在附加费 率部分，不应让被保险人负担保险人不合理的经营成本和利润。 (2)在不同的被保险人之间。在被保险人之间体现公平合理是指不同被保险 人的保险标的的危险程度可能存在较大的差异，保险人对不同的被保险人收取的 保险费应当反映这种差异。 * 00* 2、保证偿付原则 保证偿付原则的核心是确保保险人具有充分的偿付能力。保险费是保险标的的损失偿付的基本资金，所以，厘定的保险费率应保证保险公司具有相应的偿付能力，这是保险的基本职能决定的。 3、相对稳定原则 相对稳定原则是指保