非正规民间金融的规范化发展研究(通稿).docVIP

非正规金融规范化发展研究 丽水南城建设有限公司 叶瑞平 第三章重点研究非正规金融的正负效用非正规 第四章是非正规金融规范发展的必要性非正规金融规范发展的规范发展民间。这种规范与发展，不仅在于如何让民间金融阳光化，更重要的是民间金融有效运作的制度安排，并在一定程度上受到监管，这不仅从制度上确立了民间金融的合法性，而且有利于防范民间金融的风险。 第六章分析了民间金融发展的存在问题以及制约因素。民间金融发展主要存在：民间金融不愿意“阳光化”、经营空间有限、经营风险度较高、较高的利率、监管成本高、专业人员缺乏等问题。同样也存在者发展的制约因素：金融制度约束了民间金融发展的空间、行政干预容易影响民间金融健康发展、规范法规缺乏影响民间金融规范化建设推进、其本身的特点限制了民间金融的发展等因素。 第七章是国际上不同国家与地区对民间金融发展不同处理方式。正规金融诞生一定是非正规金融进化而来，而正规金融的发展，也无法让非正规金融从此在市场上“消失”。借鉴国际上其他国家的对民间金融规范化建设作法，为我国民间金融发展规范提供经验，使其更好地为社会经济服务。 第八章主要阐述了规范性发展民间金融的建议。政府应当在非正规民间金融的规范化发展中充当重要的角色。必须从健全法律法规做起，在市场准入、制度完善、规范操作、风险控制、信用体系、保障体系、队伍素质、产品创新等入手，建立多层次金融服务体系等宏观管理制度，进而促进民间金融的发展。 第一章 绪论 1.1研究背景 我们处在一个市场经济制度需要进一步完善的特定历史时期，一个民间金融功罪交集的时代。目前中国中小企业总数已占全国企业总数的99％以上。中国国内生产总值的60％左右，城镇就业岗位的80％左右，国家税收总额的50％左右，发明专利的65％左右，企业技术创新的75％以上，新产品开发的80％以上，都是由中小企业提供。没有量大面广的中小企业的平稳较快发展，就没有整个国民经济的平稳较快发展。中小企业的发展需要资金的支持。但是其融资难是一个长期未能得到解决的突出问题。全国工商联公布的《我国中小企业发展调查报告》显示，90%以上的受调查民营中小企业表示，实际上无法从银行获得贷款。 在经济内外交恶的困局之下，民营企业（中小企业）迫切地期待创新经济制度，尤其是希望通过打破国内垄断坚冰，来寻求新的发展空间。而金融制度创新，为中小企业破解“融资难”的探索是企业家非常期待的。因为缺乏相应金融制度的保障，民间借贷危机一波接着一波，跑路企业家、跳楼企业家在前段时间接二连三，而东阳吴英案，更是将民间金融改革的呼声推向了高潮。 民间金融其具有一定的优化资源配置功能，它减轻了中小民营企业对银行的信贷压力并转移和分散了银行的信贷风险。民间金融作为一种自发的交易行为，其产生和发展必然存在内在规律。目前我国民间金融已有相当规模，从总体上来讲，其对经济发展产生了积极的影响。 但在社会生产实践中，民间金融的发展也存在着诸多问题，迫切需要进行正确的引导与规范。2008年5月，中国银监会、中国人民银行共同发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，为民间金融阳光化迈出了重要一步。2009年3月5日，温家宝总理在十一届全国人大二次会议的政府工作报告中指出，要深化国有金融机构改革，稳步发展多种所有制中小金融企业和新型农村金融机构，积极引导民间融资健康发展。2012年3月28日，国务院总理温家宝主持国务院常务会议，决定设立温州市金融综合改革试验区，会议批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，并确定了温州市金融综合改革的十二项主要任务。国家对民间金融改革一直在逐步推进，力度越来越大，说明了对这一领域的研究具有重要的学术价值和现实意义。因此，开展研究民间金融发展规律，寻找其发展的动力，分析其对国民经济的正效应和负效应，为引导和规范民间金融的健康发展提出切实可行的政策建议具有非常积极的意义。 本文通过对民间金融的现状、对经济发展的正、负效应研究，论证民间金融（非正规金融）在我国生存和发展的必要性和可能性，论证民间金融的比较优势和演化规律，并通过对我国民间金融存在问题的分析，以及借鉴国际上其他国家的经验教训，为规范我国民间金融发展提出规范化发展建议。 1．2民间金融的相关概念辨析 1.2.1民间金融与官办金融 民间金融是相对于“官方”而言，其内涵的界定是不断发展变化的。在早期研究中，民间金融为一切非官方的、非公有制的金融形式，这主要是由在当时计划经济条件下我国的所有制结构所决定的。在这个定义中，显然，民间金融与官办金融相对立。同时这个“民间金融”的定义内涵所覆盖的范围是非常广泛的， “民间金融将黑色金融、灰色金融等除官办金融以外的金融形式混合在一起，非法金融活动和合法金融活动无法清晰区分。目前我国的所有制结构是以公有制为主体、多种所有制并存。随着