论金融商品销售的适合性原则——美、日金融商品销售行为规范的经验与启示.pdfVIP

164 甘肃社会科学2013年第3期 论金融商品销售的适合性原则 ——美、日金融商品销售行为规范的经验与启示 熊进光 (江西财经大学法学院，南昌330032) 提 要： 适合性原则是指金融业者向客户销售或推介金融商品时，应有合理基础相信该交易适合于投资人，对客户不 为不适合的销售劝诱行为。美、日两国对金融商品销售行为规范具有以下特点：一是以产品信息披露为金融商品销售行为规范 的基础；二是以贯彻金融消费者保护为金融商品销售行为规范的目标；三是以法规和行业自律为金融商品销售行为规范的手 段。应从以下方面进一步规范我国金融业者的金融服务行为：一是以产品风险分类为基础，强化金融业者的产品说明义务；二 是以适合性原则为核心，规范金融业者的金融商品销售与推介行为；三是建立投资者分类制度，对金融消费者实行倾斜的保护； 四是加强行业自律规范的建设。 关键词：金融商品销售；适合性原则；产品说明义务；金融消费者保护 中图分类号：DF438文献标识码：A 文章编号