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浅析银行卡资金被盗案民事责任问题 摘要：银行卡资金被盗案经历了从传统普遍根据过错责任原则由储户承担大部分责任转向现在依严格责任原则由银行负全责的重大变化。一概的将责任加重于银行或储户，都未必具有合理性。本文认为此类案件民事责任的分析应正确把握案件的性质、从银行与储户双方注意义务着手，区分对债权准占有人是否为有效清偿，才能准确认定。 　　关键词：银行卡资金 存款关系 注意义务 民事责任 前言 　　银行卡资金被盗案争论的焦点主要集中在存款关系性质的界定以及银行与储户应尽何种注意义务。笔者赞同储户通过让渡所有权而享有债权的观点，进而分析了不同盗取方式、不同场合下银行与储户各自的注意义务，并区分对债权准占有人是否为有效清偿的情形下进行责任认定。 　　一、存款关系的法律性质界定 　　银行与储户存在储蓄合同或存款合同关系，大家毫无疑问。然而我国《合同法》对此类合同未作规定，该合同属于无名合同。因此在法学界对此类合同的性质不能形成统一意见，主要有保管合同说与消费借贷合同说之争。 　　（一）保管合同说 　　鉴于早期的存款业务由金银保管活动演化而来，大陆法系国家将存款关系定为以银行为保管人，以存款人为寄托人，以金钱为标的的消费寄托关系。史尚宽先生认为，唯消费寄托作为寄托之一种契约，当事人之意思非以使用代替物为目的，而系以保管为目的，虽非保管其物本身，而系保管其价